Kazanmak

GF ¢ 023: Finansal Danışmanlar Nasıl Olur?

# 1 Sorusu Onları Kiralamadan Önce Bir Finansal Danışmana Ne Sormalısınız?

İpucu: Parayla ilgili her şey var.

Özellikle - paranız.


Bu podcast'de, işe almayı kabul etmeden önce finansal danışmanınıza sormanız gereken # 1 soruyu ele alıyorum.

Daha sonra, ödemeleri nasıl alacağım da dahil olmak üzere danışmanların ödeme yapmasının farklı yollarına daldım.

Keyfini çıkarın!

Danışmanınıza sorun, “Nasıl para kazanıyorsunuz?”

  • Finansal hizmetler sektöründe, danışmanların ödeme almasının birçok farklı yolu vardır.
  • Her finansal planlayıcı ile tazminat biraz farklı
  • Ücretler her zaman çok şeffaf değildir; Ne için ödeme yaptığınızı bilmiyorsanız çok sinir bozucu olabilir.
  • Bu soruyu sorduğunuzda, danışmanın cevabını kontrol ediyorsunuz. Ne ödeyeceğinizi ve ne kadar ödeyeceklerini açıklayabilmeli, böylece her ay / çeyrekte hesabınızdan neyin ayrıldığını net bir şekilde anlamanız gerekir.
  • Eğer sizi rahatsız eden bir şekilde cevap verirlerse (eğer bu konuyu açık bir şekilde açıklamıyorlarsa ya da soruyu tamamen atlatırlarsa), zamanları için teşekkür eder ve bir sonraki danışmana geçerler.

Farklı danışmanlar nasıl ödenir?

  • komisyon
    • Danışman bir ürün satarak para alır. Sattıklarında bir komisyon alırlar.
    • Komisyonlar yatırım ürününün türüne göre değişir.
    • Örnek: Bir danışman size ön-yüklü bir yatırım fonu satarsa, komisyon% 5,75 ile başlar, ne kadar yatırım yaptığınıza bağlı olarak azalır. Daha fazla para yatırmak için indirim alırsınız. Öyleyse, eğer önceden yüklenmiş bir yatırım fonu için 10.000 $ yatırdıysanız, danışman yatırımınızdan çıkan 575 dolar ön ödeme alır.
    • İlk komisyondan sonra danışman yaklaşık% 0,25 oranında devam eden küçük bir “trill” yapar, ancak bu yatırım fonuna hiçbir zaman yatırım yapmazsanız, danışman sadece bir ön ödeme komisyonu alır.
  • İşe ilk başladığımda, genellikle ön yüklü yatırım fonlarını satmaya teşvik edildik. Satış noktası, bir yatırım fonu satın alıp 7 yıldan uzun bir süre tuttuğunuz takdirde, ön ödeme maliyetini ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Hala devam eden maliyetlere sahipsiniz, ancak diğer yöntemler daha pahalı olabilir.
    • Satın alma ve tutma stratejisinin çok iyi çalışmadığını fark ettim. Yoldan 2-3 yıl sonra başka bir yatırım fonu değiştirmeniz gerekiyorsa, başka bir komisyon ödersiniz.
    • Komisyon rotasına gitmek, çok fazla stratejiye ve neye ulaşmaya çalıştığınıza bağlıdır, ancak genellikle müşteri için daha maliyetli hale gelir.
    • Yatırım fonlarını aynı şirket içinde başka bir satış ücreti ödemeden de değiştirebilirsiniz, ancak bir şirketin birçok yatırım fonu olduğu için bunların hepsi iyi olduğu anlamına gelmez.
    • Bu tip danışmanlar hayat sigortası (vadeli, bütün), hisse senetleri, tahviller, senetler (değişken, sabit, endeks vb.) Satabilirler.
    • Tipik olarak, rant sözleşmesinin süresi ne kadar uzun olursa, komisyon o kadar büyük olur.
    • Komisyon almak için farklı lisanslar vardır. Satış stoğu = Seri 7 lisansı, yatırım fonu veya belirli türdeki gelirlerin satılması = Seri 6 lisansı ve başka türden gelir sigortası veya sigorta ürünleri satışı = sigorta lisansı, HARİÇ 7 lisansı gerektiren değişken bir yıllık gelir durumunda.
  • Bir sigorta acentesi kapsamlı bir finansal planlayıcı olarak karşımıza çıkıyorsa, ancak sahip oldukları tek şey bir sigorta lisansıdır, sunabilecekleri tek şey bir yıllık gelir veya hayat sigortasıdır.
    • Hisse senedi yok, tahvil yok, yatırım fonu yok - gerçekten “kapsamlı” değil.
  • Danışmanınızın nasıl ödeneceğini sorduktan sonra, ona ne tür lisansları olduğunu sorun.

Ücretli-Tabanlı

  • Bu sadece Ücret-Sadece danışmanları ile kafa karıştırıcı olabilir.
  • Bu danışman türü, Komisyonun ve Ücretli Danışmanların “hibritidir”. Ücret Tabanlı, hisse senedi, tahvil veya yatırım fonu satarak bir komisyon yapabilir. VEYA Yönetim altındaki varlıkların yüzdesine göre ücret alabilirler.
  • Örnek: 100.000 $ 'lık bir portföyünüz varsa ve danışman% 1 ücret alıyorsa, portföyünüzü yönetmek için bu danışman için yılda 1000 dolar ödersiniz.
  • Danışmanın nasıl çalıştığına bağlı olarak, işlem ücretine tabi olabilirsiniz, ancak komisyonlarla uğraşmayacaksınız.

Ücret Okunur

  • Bu tür, bir müşteriden en az yararlanma olasılığı en yüksek olanıdır.
  • Ücret-Yalnızca danışmanlar, yönetim altındaki varlıkların / saatlik ücretin (bu bir ön ödemedir) / varlıkların yüzdesini talep edebilir.
  • Yatırım harçlarından ayrı finansal planlama ücretleri olabilir.

Nasıl ödeme alırım?

  • Ücretli bir danışmanım.
  • Bu işe ilk başladığımda, bir Series 7 lisansı aldım. Önden yüklü yatırım fonları, yıllık ücretler ve hayat sigortası terimi sattım.
  • İttifak Varlık Yönetimine başladığımda, 7. serilimi düşürdüm ve hisse senedi veya yatırım fonu satma konusunda komisyon alma yeteneğini kaybettim. Bu, müşterilerimin bu ürünleri satın alamayacağı anlamına gelmez; yapabilirler, sadece onlar üzerinde komisyon ödemiyorlar. Tek yaptıkları ödeme, devam eden ücret olan bir yüzde.
  • Ücretliyim, sadece ücret değil, çünkü sigorta lisansımı korudum. Vadeli hayat sigortası ve sabit ücretler satarım. Bazı müşteriler gelir garantisi isterler ve müşteri için ani veya endeks rantı anlamlı olabilir.
  • Seri 7'mi ilk düşürdüğümde, varolan diğer tüm gelir türlerine gerçekten aşina değildim ama büyük potansiyel müşterilerimi kaybettim çünkü yatırım yönetimi yapmak istemediler, bir garanti istediler ve onlara ne sunabileceğimi bilmiyorum.
  • Farklı ücretlerle çok çabuk kavradım ve özel ihtiyaçları olan bireyler için iyi ürünler bulunduğunu keşfettim.
  • Hayat sigortası terimi ile, sigorta lisansımı yalnızca kendimi sadece Ücretli bir danışman olarak nitelendirebilme yetkinliğinden vazgeçmem mümkün değildi.

İTunes'da “Good Financial Cents” Podcast'e abone olmak için buraya tıklayın.

Videoyu izle: Dani ile pratik dosso dossi Irina Shayk yorum

Popüler Mesajlar

Kategori Kazanmak, Sonraki Makale

Kahve Para Tasarrufu 17 Yolları
Kazanmak

Kahve Para Tasarrufu 17 Yolları

Bu benim her zamanki yazı tarzımdan biraz farklı ama direnemedim. Her şeyden önce, biliyorum çoğu kahve içerek - ben dahil. Paranın hızlı bir şekilde kahve üzerine nasıl saklanacağını paylaşmak için iyi bilgiler gerektiğini biliyordum. Yani tüm kahve insanlar için, bu senin için. Güzel bir sıcak Kupa Joe al ve oku.
Devamını Oku
En İyi Tasarruf Hesabı Faiz Oranı için Alışveriş
Kazanmak

En İyi Tasarruf Hesabı Faiz Oranı için Alışveriş

Borsada kargaşada, çoğu paralarını saklamak için başka yerlere dönüyor. Yatırımcılar güvenlik için baktıkça nakit bir kez daha popüler hale geliyor. Bununla birlikte, nakit ile gelen emniyeti ana dezavantajı, getiri oranının oldukça düşük olmasıdır. Paranızın karşılığını aldığınızdan emin olmak için, en iyi tasarruf hesabı faiz oranı için alışveriş yapmak önemlidir.
Devamını Oku
Kolejde Para Kazanmak için 15 Yol
Kazanmak

Kolejde Para Kazanmak için 15 Yol

Kolej anıları birkaç dolar kazanmak için davayla ramen erişte yiyin. İşte size erişte doldurmak dışında yardımcı olabilecek bazı harika tasarruf para ipuçları! Ordu Milli Muhafızlarımın, harçlarımın çoğunu ve GNC'de vitamin ve protein tozu satan alışveriş merkezimin faturalarıma yardım etmesinden dolayı şanslıydım, evet borç aldım, ama tıpkı benim gibi, borcunuzu da ödeyebilirsiniz!
Devamını Oku
Finansal olarak başarılı insanlar 12 farklı şeyler yapmak
Kazanmak

Finansal olarak başarılı insanlar 12 farklı şeyler yapmak

Finansal başarı sizin için neye benziyordu? Kesinlikle herkesin farklı bir tanımı vardır. Benim için, ne yapacağımı bildiğimden daha fazla paraya sahip olmak değil. Bildiğim parayla akıllı kararlar vermekle ilgili. Her ne kadar, masrafları yönetmek ve onları en aza indirgemek için bir yer olsa da, her şey pennies'i sıkıştırmakla ilgili değildir.
Devamını Oku