Maliye

QDRO ve 401k veya Emeklilik Planınız

Askerlik mesleğim boyunca sürekli olarak kısaltmalar ile çevrelenmiştim. Ordu onlar için kötü şöhret: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Bunlar var olan binlerce kişiden sadece bir avuç. Bazıları biliyorum. Çoğu yok. Sürekli olarak en çok neyin peşinde olduklarını araştırmak zorundaydım.

Orduda kısaltmalar beklenirken, finansal hizmetler sektöründe ne kadar yaygın olacağını hayal bile edemedim. Karşılaştığım kısaltmalardan biri, yine ordudaymış gibi hissettim QDRO idi. Onu daha da kafa karıştırıcı yapan şey, hem “Quid-dro” hem de “Quad-dro” olarak telaffuz edildiğini duydum. Doğru telaffuz nedir? Jüri bunun üzerinde durur.

QDRO nedir?

Ve tam olarak 401K veya emeklilik planınızla ne ilgisi var? QDRO, mahkeme tarafından sizin emeklilik hesabınızın faydalanıcılarını gösteren bir Nitelikli İç İlişkiler Emridir. Bu hak sahiplerine “alternatif ücretler” de denir ve bu sizin ve eşinizin boşanması durumunda devreye girer.

Genellikle, emeklilik hesabınızın / sahiplerinin faydalanıcıları eşiniz, çocuğunuz veya diğer bağımlılarınız veya eski bir eşiniz olabilir ve QDRO, bu kişilerin her birinin çocuk yardımı veya nafaka ödemeleri yoluyla emeklilik hesabından nasıl dağıtılacağını tanımlayacaktır. veya mülk sahipliği.

QDRO'daki bilgilerin, 401k planınızdan bile aldığınız para cezalarını ödeme olasılığınızı en aza indirmek için tam olarak takip edilmesi gerekir.

Nitelikli Bir Yerli İlişkiler Düzenin Önemi

Boşanmak zorunda kalırsanız, QDRO son derece önemlidir. QDRO, 401k planlarının uyguladığı% 10'luk erken para çekme cezalarından kaçınmanın anahtarıdır, çünkü eğer QDRO'yu takip etmezseniz, yararlanıcılarınızın eline geçse bile 401k'ınızdan alınan para üzerinden vergilendirilebilirsiniz! 401k'ınızı boşanma nedeniyle alternatif maaşlarınıza dağıtmak zorunda kalmayla ilgili vergi indirimlerinizi en aza indirmek için profesyonel yardım (401k plan yöneticiniz veya vergi uzmanınız aracılığıyla) aldığınızdan emin olun.

Nitelikli İç İlişkiler Düzeni'nde Bilgiyi Doğrulamak için Adımlar Atın

401k planınız boşanma sırasında bir QDRO'ya maruz kalıyorsa (genellikle boşanmadan en az 5 yıl önce evlendiyseniz), 401k yöneticinize QDRO'nuzun bir kopyasını vermek istersiniz. Bu, siparişi gerçekleştirmelerine izin verir. QDRO'yu 18 ay içinde geçerli olduğundan emin olmak ve yararlanıcılara herhangi bir ödemenin yapılmasının gerekip gerekmediğini belirlemek için gözden geçireceklerdir. 401k'dan para alan herhangi bir alternatif alacaklı (yararlanıcı) ile ilgili bildirim alacaksınız ve QDRO'nun doğru bir şekilde takip edilmesini sağladıktan sonra, yararlanıcılara dağıtılan fonların geri çekilmesinden% 10'luk erken para çekme ücreti ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Anlaştığım birkaç QDRO, doğrudan avukat tarafından hazırlandı. Tek yapmam gereken uygun hesabı açtı (benim durumumda IRA idi) ve para doğrudan içeri aktarıldı. Ben basitliği seviyorum 🙂

Boşanma Sonrası 401 Bin Paranızı Kim Alacak?

Nerede yaşıyorsanız, 401k'lık fonlarınızın boşanma sonrasında nasıl dağıtılacağını belirleyeceksiniz. Çoğu eyalette adil dağıtım kuralları vardır, yani 401k’nız sizin ve eski eşiniz arasında 50/50 bölündüğü anlamına gelir, fakat ne kadar evli olduğunuza ve ne kadar katkıda bulunduğuna bağlıdır.

Bazı eski eşler, boşanma işlemleri sırasında eşit dağıtım kuralları olmayan eyaletlerde bile 401 binlik planın% 50'sini kazanırlar. Aşağıdaki eyaletlerden birinde yaşıyorsanız, emekliliğinizin yarısını eski eşinize ödeyebilirsiniz: Arizona, Kaliforniya, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Teksas, Washington ve Wisconsin. Bunlar “ortak mülkiyet” devletlerdir.

Çalıştığım QDRO vakaları için hepsi Illinois eyaletinde. Her ne kadar bir “ortak mülkiyet” devleti olmasa da, her bir eş, emeklilik hesabı bakiyesinin% 50'sini almıştır.

QDRO ve Emeklilik Hakkında Ne?

QDRO'lar en çok 401k ile ilişkilidir, ancak araştırmamı yaparken emekli maaşlarına da başvurabileceklerini öğrendim. PBGC.gov web sitesine göre, QDRO'nun yapması gereken üç öğe var:

  1. Plan katılımcının kimliği, her alternatif alacaklı ve her emeklilik planı. Bir QDRO, plan katılımcının ve siparişte kapsanan her alternatif pay sahibinin adını ve bilinen son posta adresini belirtmelidir. Bir QDRO ayrıca siparişin uygulandığı her bir planın adını tanımlamalıdır - bu planın resmi adı olmalıdır.
  2. Ödenecek tutar ve ödemeler başladığında. Bir QDRO, plan katılımcının parasının ne kadarının, dolar tutarı veya fayda yüzdesi gibi alternatif alacaklıya ödeneceğini veya miktarın ne şekilde belirleneceğini açıklamalıdır. Bir QDRO ayrıca, alternatif alacaklıya alternatif ödeme alıcısının ödemelerinin ne zaman başlayacağını seçmesi veya belirlemesine izin vermelidir.
  3. Plan katılımcısı ve alternatif alacaklının ölümüne ne olur?. Bir QDRO, alternatif hak sahibinin, herhangi bir sağanak yardımına yönelik olarak, katılımcı eşine muamele görüp görmeyeceğini belirtmelidir. Bir QDRO ayrıca alternatif alacaklı ölünce faydalara ne olacağını belirtmelidir.

Ne bir QDRO gerekli değildir

Bazen bir QDRO'nun ne yapması gerektiği ve yapmaması gerektiği konusunda bir yanlış anlama vardır. PBGC.gov sitesi, bir QDRO'nun PBGC'nin yapmasını gerektirmemesi gerekenleri sunar:

  • ERISA veya Kurallar altında izin verilmeyen faydaları ödemek;
  • PBGC tarafından aksi belirtilmedikçe herhangi bir tür veya fayda türü veya herhangi bir seçenek sunmak;
  • aksi takdirde PBGC tarafından ödenecek olan faydaların değerinin üzerinde bir değere sahip olan faydaları ödeyecek;
  • Daha önce bir QDRO olarak belirlenen bir emir altında başka bir alternatif alacaklıya ödenmesi gerektiğinde, alternatif bir hak sahibine faydalar ödemek;
  • PBGC siparişi almadan önce herhangi bir dönem için alternatif alacaklı için faydalar ödemek;
  • Katılımcı zaten yardım ödemeleri alıyorsa, alternatif alacaklıya ayrı bir faiz olarak faydalar ödemek; veya
  • Katılımcı zaten yardım ödemeleri alıyorsa fayda formunu değiştirin.

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

Ucuza Kopyalar (Yakınım) Yapmak İçin 24 Yer
Maliye

Ucuza Kopyalar (Yakınım) Yapmak İçin 24 Yer

Yılda bir veya iki kez, sigorta acentesi olan devlet dairesine gönderilmeden önce önemli bir belgenin fotokopisini çekmeniz gerekebilir. Ya da belki daha sık kopyalara ihtiyaç duyarsınız çünkü bir iş kuruyorsunuz ve bir inkjet üzerinde baskı yapmak çok pahalı ya da zaman alıcı bir iş yapıyor. Belki de evde kopyalamanız gereken renkli veya spiral bağlı iki özelliğe sahip özel bir işiniz var.
Devamını Oku
Amica Hayat Sigortası İncelemesi
Maliye

Amica Hayat Sigortası İncelemesi

Hayat sigortası, birçok kişinin mali planlarının çok önemli bir bileşenidir. Bunun temel nedenlerinden biri, bir hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelirlerin, borçlarını ödemek, günlük yaşam harcamaları için gelirin yerini almak ve sigortalıların cenaze ve diğer masraflarının yüksek olması gibi, kişinin hayatta kalanlarının birden fazla ihtiyacı için kullanılabilmesidir. son masraflar.
Devamını Oku
United Home Life Sigorta Şirketi İncelemesi
Maliye

United Home Life Sigorta Şirketi İncelemesi

Genel finansal planlama süreci genellikle hayat sigortası satın almadan tamamlanmaz. Bunun nedeni, hayat sigortasının tipik olarak sevilenlerin beklenmedik durumlarda devam edebilmesini sağlamak için gerekli olmasıdır. Bir hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelir, duruma bağlı olarak herhangi bir sayı için kullanılabilir.
Devamını Oku
403b vs 401k: Fark nedir?
Maliye

403b vs 401k: Fark nedir?

Uyku kaybettiğini biliyorum çünkü henüz 403 (b) ile 401 (k) arasındaki farkları özetleyen bir yazı yazmamıştım. Oh bekle… sen değildin? Herkesin benim gibi bir emeklilik vergi çılgınlığı olduğunu sanıyordum.
Devamını Oku