Maliye

Ters İpotek Hakkında İyi, Kötü ve Çirkin

Ebeveynleriniz emeklidir veya emekliliğe yakınsa ve maliyetten endişe duyuyorlarsa, sizden geçmiş bir ipotek alma fikrini gözden kaçırabilirler.

Sonuçta, bu ticarette, Law & Order'tan gelen bu güzel adam, emeklilikte ek gelir elde etmenin harika bir yolu olduğunu söylüyor.

Ne yazık ki, ticari bir şey çıkmayacak kadar çok şey var.

Ve bu konular ters ipotek sahibinin ailesinin, yani muhtemelen uğraşmanız gereken bir şey.

Sonuçta, ebeveynlerin hiç gençleşmiyor.

Sandviç Üretimi'nde kalanların, Anne ve Baba'nın noktalı çizgide imzalamadan önce, ters ipotek dezavantajları hakkında ne bilmeleri gerektiği aşağıda özetlenmiştir:

Ters İpotekler Nasıl Çalışır?

Özünde, ters ipotek bir evdeki özsermayeyi nakde dönüştürmenin bir yoludur. Ters ipotek almaya hak kazanmak için, ev sahibi en az 62 yaşında olmalı, ev sahibi olmalı ve evde olmalı ve evde büyük bir öz sermayeye sahip olmalıdır. Borç verenler konutun tamamen ödenmesini talep etmemekle birlikte, borç verenin ipotekli konut kredisini kabul etmesi için ev sahibi, ipotek süresinin sonuna yakın olmalıdır.

Bu krediyle borç veren, ipotek üzerinde kalan her şeyi (eğer varsa) ödeyecek ve ev sahibine beş yoldan bir ödeme yapacaktır: Kira ödemeleri, en az bir borçlunun halen yaşadığı sürece sürecek aylık ödemelerdir. ev. Vadeli ödemeler sabit bir süre için aylık ödemelerdir. Bir kredi limiti, kredi limitine ulaşılana kadar ihtiyaç duyulduğunda borçlunun herhangi bir tutar için planlanmamış ödemeler yapmasına izin verecektir. Son olarak, değiştirilmiş kullanım ve değiştirilmiş vadeli ödemeler, aylık ödeme seçeneğini kredi seçeneği satırıyla birleştirir.

Geleneksel bir kredinin aksine, borçlunun taksitle düzenli ödeme yapmasına gerek yoktur. Bunun yerine, borç alanın tamamını ödediğinde, evi sattığında ya da artık evi birincil konut olarak göremediğinde tüm kredinin artı faizi gelir.

Örneğin, yaşlı bir ev sahibinin düzenli bakıma ihtiyacı olduğunu fark etmesi halinde, bir bakımevine kalıcı olarak taşınmak, geri ipoteğini geri ödemek zorunda olduğu anlamına gelecektir. Ancak, borçlunun, evinin artık birincil ikametgahı sayılmadan önce başka yerlerde 12 aylık bir yaşamı vardır. Yani bir hastanede ya da bakım evinde kısa bir süre, ters ipoteğin ödenmesi gerektiği anlamına gelmez.

Ters ipotek için büyük faydalardan biri, onlardan aldığınız ödemelerin vergiye tabi gelir olarak kabul edilmemesidir. Ayrıca, ödemeler genellikle Sosyal Güvenlik veya Medicare faydalarınızı etkilemeyecektir. Bu gerekçelerle, tersine bir ipotek, emeklilere, emeklilik gelirlerini küçültmek veya hareket etmek zorunda kalmadan, kendi öz sermayeleriyle takviye etmek için iyi bir yol gibi görünebilir.

Güzel Baskı

Çok uzak çok iyi. Bununla birlikte, ipotekleri tersine çevirmek için iyi bir anlaşma gibi görünmelerini sağlayabilecek birkaç yön vardır.

Her şeyden önce, zaman geçtikçe ters ipotek yoluyla daha fazla para borçlu olmanızdır.

Kredi döneminin sonunda, borçlu ya da mirasçıları, borçlu-artı menfaatine yapılan her ödeme ile birlikte artan kredi miktarını geri ödemek durumunda kalacaklardır.

Bu faize gelince, bazı sabit oranlı ters repolar olsa da, bu kredilerin çoğunluğu değişken oranlar kullanır. (Krediyi ödemenin normal yolunun evin satılması, ters ipotek sahipleri ve onların mirasçılarının, tutmak istedikleri sürece, vadesi geldiğinde kredi miktarını öksürmek zorunda olmadıklarını belirtmek önemlidir. ev.)

Buna ek olarak, ters ipotek noktasının tamamı, özsermayeyi nakde çevirmektir. Bu, eski çiftliğin, kredi döneminin sonunda hiçbir özsermayeye (veya çok azına) sahip olmayacağı anlamına gelir. Evin satışı, mirasçılara para bırakmayacak.

Borçlunun mirasçıları evini korumakla ilgilenirse, bunu yapmak için krediyi ödemek zorunda kalacaklardır. Çoğu ters ipotek, geri almayan bir madde olarak adlandırılan bir şey sunarBu, borçlunun borçlu olduğu ve ev satıldığı zaman borç verenin evden daha fazla borcu olmadığı anlamına gelir. Temel olarak, ev için satılan ürünler krediyi tatmin eder. Ancak, evini tutmak isteyen mirasçılar, borçlu olunan miktarın daha fazla olmasına rağmen, krediyi tam olarak geri ödemek zorunda kalacaklardır.

Ters ipoteklerin serbest olmadığını hatırlamak önemlidir. Herhangi bir ipotek gibi, kredi menfaat ücretleri ve ipotek sigortası primleri de dahil olmak üzere kapanış maliyetleri vardır. Bazı borç verenler de ters ipotek ömrü boyunca hizmet ücretleri talep eder.

Ayrıca, ödünç alınabilecek miktar, en genç borçlunun yaşı, faiz oranı ve evin değerlenmiş değeri de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Bu nedenle, oldukça fazla değere sahip olan evler bile, borç alanların saydığı ters mortgage tutarlarını sağlamayabilir.

Son olarak ve bu ters mortgage sahiplerinin yetişkin çocukları için gerçek bir kicker olabilir-ev sahibi hala ev için unvanını korur, yani hala bakım, emlak vergileri ve ev sahibi sigortası için kancada olduğu anlamına gelir. Aslında, evin koşullarını yerine getirmemesi veya üzerinde vergi veya sigorta ödemesi yapılmaması, kredinin vadesi gelebilir. Ebeveynleriniz ev işleri ve evrak bakımı dahil olmak üzere ev işlerini sürdürmede sorun yaşıyorsa, bu tür işler size düşecektir.

Ters Mortgage Dezavantajları Nelerdir?

Bunun cevabı birkaç faktöre bağlıdır. Her şeyden önce, ailenizin evi içinde tutmanın ne kadar önemli olduğuna karar vermeniz gerekiyor. Ebeveynleriniz, siz ve kardeşlerinin doğduğu ve gelecekte kendi torunlarınızın oyununu görmeyi hayal ettiğiniz evin tersine ipotek almaktan bahsediyorsa, tersine bir ipotek iyi bir fikir olmayabilir.Krediyi geri ödeyebileceğinizi bilemezseniz, ebeveynleriniz ters ipotek girdiğinde evi satmayı planlamanız gerekir.

Eviniz aileniz için anlamlıysa, ters ipotek için bir alternatif, ailenizden birinin evinizi ailenizden alması ve içinde yaşamaya devam etmesine izin vermesidir. Bu onlara, evlerinde bir götürü miktarında eşitlik sağlayacak ve eğer bu özkaynak 500.000 $ veya daha az ise, parayı vergiye tabi gelirlerinden hariç tutabilirler. Birçok yönden, bu bir kazan-kazandır, ancak ailenin ev satın alma kabiliyetine sahip olmasına bağlıdır.

Ailenizin evine belirli bir bağlılığınız olmasa bile, ters ipotek yapıp yapmama konusunda dikkatli düşünmek isteyebilirsiniz. Bağımsız olarak yaşayabilmelerine ve ev sahipliğinin önemli görevlerine ayak uydurmalarına bağlı olarak, tersine bir ipotek iyi bir fikir olabilir veya olmayabilir.

Annem ve babamın sadece birkaç yıl önce ciddi bir yardıma ihtiyaç duyacağına inanmak için bir nedeniniz varsa, evdeki hisse senetlerine satarak ve onlara emeklilik evine ya da yardımlı bir yaşam tesisine taşınmalarını sağlamak daha mantıklı olabilir. daha rahat olacaklar.

Öte yandan, eğer Baban hala çatıyı tamir ederse, Noel ışıklarını dizer ve çimleri biçirse, annen hala evi yukarıdan aşağıya temizler ve her gün çiçek yatağını tartar ve hiçbir şey onları durduramaz. Çok teşekkür ederim, o zaman ters ipotek onlar için işe yarayabilir. Onlar inşa etmek için çalıştıkları özden yararlanırken evlerinde kalacaklar.

Ters İpotek İyi Bir Fikir mi?

Ters ipotek ile ilgili asıl mesele, milletvekillerinizin buna neden ihtiyaç duymasıdır. Eğer emeklilik için yeterli para biriktirmediyselerdi, çünkü paralarıyla sorumsuzlardı ya da bir bütçe ya da sabit bir gelirde yaşamakta zorluk çekiyorlarsa, sorun ters ipoteklerin çözemeyeceği bir sorun olabilir.

Eğer ebeveynleriniz sizi mali meseleleri ile ilgili bir döngüde tutuyorsa, onları mutlu etmek ve niçin yıllarca emeklilik döneminden asla aramadığınızı merak etmek için en iyi eylem planını belirlemek için onlarla ve mali danışmanlarıyla görüşme zamanını ayırın. Sayılara sert bir bakış, tersine bir ipotek dezavantajının potansiyel faydalardan daha ağır basıp basmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır.

Videoyu izle: Ters İpotekler SCAMS vardır! - Dave Ramsey Rant

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

GFC TV Ep 006: 3 Bilmediğiniz Uzun Süreli Bakım Alternatifleri
Maliye

GFC TV Ep 006: 3 Bilmediğiniz Uzun Süreli Bakım Alternatifleri

Mary'nin (isim değişti) anne, beş yıldan uzun bir süredir bakım tesisindeydi. Mary bana geldiğinde, yatırım hesabını, kocası ve annesinin hesabıyla (avukatı vardı) Firmanın İttifak Varlık Yönetimi'ne aktardı. Mary'ye hedeflerinin annenin parası için ne olduğunu sorduk ve bize annenin parayı Mary'ye ve torunlara bırakmasını istediğini söyledi.
Devamını Oku
Devlet Çiftlik Hayat Sigortası Şirket İnceleme
Maliye

Devlet Çiftlik Hayat Sigortası Şirket İnceleme

Hayat sigortası için başvururken dikkate alınması gereken birkaç farklı kriter vardır. Elbette, bunlar satın alacağınız teminatın türünü ve miktarını içerecektir. Bunun nedeni, yararlanıcınızın (veya yararlanıcıların) devam eden finansal ihtiyaçlarını karşılamak için çok miktarda sigorta korumasına sahip olacağından emin olmaktır.
Devamını Oku
Toplu Yatırım Hayat Sigortası İncelemesi
Maliye

Toplu Yatırım Hayat Sigortası İncelemesi

Hayat sigortası, bireyin yaşına veya istihdam durumuna bakılmaksızın neredeyse her mali plan için düşünülmelidir. Yaşam masraflarını ödemeye devam etmek için bir hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelirleri kullanmanın yanı sıra, bu fonlar aynı zamanda sigortalıların borçlarını ödemek için kullanılabildiği gibi cenazesini ve diğer mali harcamalarını ödemek için de kullanılabilir. .
Devamını Oku
Depresyonlu İnsanlar İçin Uygun Hayat Sigortası
Maliye

Depresyonlu İnsanlar İçin Uygun Hayat Sigortası

Önceki nesillerde, depresyon ve anksiyete ile mücadeleler nadiren tartışıldı. Ama bugün, daha fazla insan ruhsal sağlığı hakkında açılıyor. Her gün, yeni bir ünlü akıl sağlığı sorunlarını tartışır. Ve işletmeler ve örgütler, çalışanlarının zihinsel ve duygusal istikrarına yardımcı olmak için programlar ve faydalar oluşturmaya başlıyor.
Devamını Oku