Maliye

GFC TV Ep 009: Bu Yatırımcı Yatırım Harcamalarında 5,500 $ Ödüyordu Bilmiyordu

66 yaşında bir yatırımcı olan Jim ve emekli paramedik bir şey ödüyordu biliyordu, ama ne olduğundan emin değildi. Böylece başka bir finansal danışmana geçmeye ve bazı cevaplar almaya çalıştı.

Neden hiç kimsenin ilk etapta hiç kimseye sormadığını; Açıkçası, onun da ötesindeydi. Ama sonunda, soruyu sormak ona geldi: “Yatırım hesaplarıma ne kadar ödeme yapıyorum?”

Jim birkaç ayrı yönetilen portföyde yaklaşık 300.000 dolar vardı. Çoğunlukla yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlardan oluşuyordu. Danışmanlık ücretlerinde yılda yaklaşık 5,500 dolar ödüyordu.

Daha fazla üzgün ya da utanmış olup olmadığından emin değilim. Her iki durumda da, bazı ücretler ödeyeceğini biliyordu, ama ne kadar ve neden olduğunu bilmiyordu. Onaylamak istediğinde, nihayet eski danışmanına sormuştu: “Farkında olmam gereken başka gizli ücret var mı?” Danışman, görünüşe göre cevap verdi: “Hayır, ek ücret yok.”

İşte o zaman bir harekete geçmeye karar verdi ve ofisimi aramak için bir toplantı ayarladı.

Bahsettiğim gibi, Jim'in üç ayrı hesabı vardı - ikisi danışman yüzde 1,5 oranında ücret alıyordu. Yönetilen bir ETF portföyü olan diğer hesap yüzde 2 olarak ücretlendiriliyordu. Bana ücretlerle ilgili aynı soruyu sordu. İfadelerine bakmadan, ilk düşüncem, Yatırım fonu ya da ETF'leriniz varsa, bir çeşit iç harcama olacak.

Fakat ilk ifadesini teslim ettiğinde, aslında danışmanın yüzde 1,5'inden daha fazla para ödüyor olduğunu uzun sürmedi. Bu, önceki aracı kurumda danışmanlar tarafından yaygın olarak kullanıldığından beri aşina olduğum bir yatırım fonu platformuydu.

Birkaç farklı yatırım fonu yazılımı yazılım programı kullanıyoruz ve ona yatırım fonunun iç giderlerinin ne olduğunu göstermek için bir tane çıkardık. Fonun iç yönetim ücreti yüzde 2,04 idi.

İlk başta, Jim sessizdi, muhtemelen eski danışmanının ona ne söylediğini düşünüyordu. Sonra, biraz olumlu bir reasürans ile, “Eh, en azından düşündüğümden yaklaşık yüzde sadece daha fazla. O kadar kötü değil."

Ona açıkladım ki, yüzde 2,04'ü, danışmana ödediği yüzde 1,5'ine ek olarak, bu hesapta sadece yüzde 3,54'lük bir ücret karşılığında. İlk doğan karesini ağzına soktuğumu düşünürdün.

Keşke bunun yalıtılmış bir olay olduğunu söyleyebilmeyi isterdim, bu sadece nadiren gerçekleşir - ama ne yazık ki değil. Oldukça sık oluyor. Zaman ve tekrar tekrar, portföylerinde aşırı ücretler ödeyen yatırımcılarla karşılaşıyoruz. Daha da kötüsü, genellikle yüzde 2 ila yüzde 3 daha fazla ödüyorlar.

Ücretler bazen çok çirkin hissedebilir. Ama soru şu, neden? Ücretler, ihtiyacınız olan hizmet için uygun olmadıklarında ya da ilk etapta ücretler hakkında bilgi sahibi olmadığınızda kendinizi çok acımasız hissederler.

Sertifikalı mali planlamacı, Capital City Servet Yönetiminin başkanı ve kurucusu olan Benjamin Brandt, ilk noktaya daldı. “Ücret miktarına odaklanmak yerine, öncelikle ücretin yapısını sorgulayacağım” dedi.

Brandt, “Müşteriler danışmanın teşviklerinin kendi istekleriyle uyumlu olmasını istiyor” dedi. “Örneğin, bir müşteri kısa vadeli hedefler konusunda danışmanlık istiyorsa (borç yönetimi, iş değerlendirmesi, hayat sigortası), bir kerelik ücret, devam eden bir ücretten daha uygun olacaktır.

“Öte yandan, bir müşterinin devam eden bir emeklilik gelir planına ihtiyacı varsa, plana dayalı bir ücret daha uygun olabilir” diye devam etti. “Uygun ücret stili belirlendikten sonra maliyet karşılaştırmaları yapılabilir. Oh, ve her ne zaman bir danışman onların ürünlerinin ücretlerinin olmadığını söylüyor… koş! ”

Ayrıca, üç Oaks Capital Management'ın başkanı ve kurucusu olan finansal analist Grant Bledsoe, ücretler hakkındaki gerçeği ortaya çıkarmak için harika bir yol olduğuna işaret ediyor.

“Birisi bana yakın zamanda bana sordu, 'Doğrudan fatura için bana faturalama yapmadığınız için hesabımda kalacağım herhangi bir ücret var mı?' Dedi. “Bence bu, yükleri, komisyonları, harcama oranlarını, 12b-1 ücretlerini ve hesaptan çıkan diğer her şeyi kapsadığı için soruyu ifade etmenin iyi bir yolu olduğunu düşünüyorum.”

Ne yazık ki, pek çok kişi yatırım hesaplarında ödedikleri ücretlerden habersizler. Rebalance IRA tarafından yaptırılan bir ankette, tam zamanlı çalışan bebekten oluşan örneklemlerden yüzde 46'sının emeklilik hesaplarında herhangi bir ücret ödemediğine inandığını gösterdi. Üstelik, ücretlerinin yüzde 0,5'ten az olduğunu düşünenlerin oranı yüzde 19'dur. Amanın.

Bazı finansal danışmanlar, müşterilerini “uygun” yatırımlara yöneltir, ancak mutlaka “en iyi” yatırımlar değildir. “Müfettişlik kuralı” olan İşçi Departmanından çıkan yeni bir kural, finansal danışmanların müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesini sağlamaktır.

Mali müşavirler, yatırımların kendi iç maliyetleri de dahil olmak üzere, hizmetleriyle ilgili maliyetler konusunda zaten şeffaf olmalıdır. Yatırımcılar, nasıl ve neyi ödeyeceklerini anlama hakkına sahipler.

Bu sağduyulu olsa da, yatırımcıların yatırım yapmadan önce araştırma yapmaları önerilir. Jim ile aynı teknede olduğunuzu düşünüyorsanız, ne kadar ödediğinizi doğrulamanın bazı basit yolları şunlardır:

  1. Danışmanınıza “tüm” maliyetlerinizin yatırım yapmak için ne istediğini sorun. Yatırım fonlarının veya ETF'lerin kazanabileceği ek ücretleri ortaya çıkardığınızdan emin olun. Gizli ücret olmadığını söylerlerse doğrulayın.
  2. Üçüncü bir tarafça doğrulayabilirsiniz.Örneğin, bir yatırım fonu sahibi iseniz, dahili giderlerini öğrenmek için beş harfli simgeyi Yahoo Finance'e girebilirsiniz. FeeX.com ve Morningstar.com gibi siteler de size yönetim ücretleri verecektir.
  3. Son olarak, ifadelerinizi iki kez kontrol edin. Bir danışman ücreti ödüyorsanız, ifadenizde olmalıdır. Bazı ifadelerle, danışmanı ön sayfada bulabilirsiniz. Diğer ifadelerde, hesap etkinliğinde 17'nci sayfada yer alan sayfa 14'e gömülen ücretler bulduk. Bunun için avlanmak zorunda kalabilirsiniz, ama orada.

Yatırımlarınız söz konusu olduğunda, ödediğiniz ücretlerle ilgili gerçeği keşfedebilirsiniz. Maddeleri kendi elinize alın, ücretleri bulun ve buna göre hareket edin.

Videoyu izle: Ma grenouille, Sylvain ve diğ. . Pakel l Yan Thériault [VLOG 007]

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

En İyi Finansal Danışmanlık Aldınız mı?
Maliye

En İyi Finansal Danışmanlık Aldınız mı?

Geçen gün beni gerçekten düşünen bir soru sordum. Bir müşteri bana, “Jeff, hayatında aldığın en iyi finansal tavsiye nedir?” Diye sordu. Gerçekten de, sahip olduğum tüm bilgilerden, tüm ipuçlarından, gerçekten bir düşünmek zorundayım. Yıllar boyunca aldığım tüm tavsiyeler, mutlak en iyi tavsiye nedir?
Devamını Oku
Transamerica Hayat Sigortası İncelemesi
Maliye

Transamerica Hayat Sigortası İncelemesi

Transamerica, dünyanın önde gelen sigorta ve finans hizmetleri şirketlerinden biri olarak kabul edilmektedir. Firma dünya çapında 19 milyondan fazla müşteriye sigorta ve yatırım sunmaktadır. Transamerica'nın sloganının da belirttiği gibi, şirket - ve müşterileri - “Yarın Yapıcılar” dır. Bunun nedeni, şirketin müşterilerinin yarınlarını planladıkları her şeyi yapmaya çalıştığıdır.
Devamını Oku
Hafta Sonları Para Kazanmak İçin 5 Yol
Maliye

Hafta Sonları Para Kazanmak İçin 5 Yol

Hafta sonları ne yaparsın? Hafta sonları eğlence amaçlıdır, ancak hafta sonu zamanınızı büyük finansal hedeflere ulaşmak için kullanabileceğiniz yollar da vardır. Her ay birkaç yüz bin dolar bile olsa ne yapardın? Yeni bir araba için saklar mısın? Ya da hak edilmiş bir tatil için?
Devamını Oku
2018'de Tasarruf Sağlamanın Kolay Yolu
Maliye

2018'de Tasarruf Sağlamanın Kolay Yolu

Bir çok insanın düzenli olarak para biriktirebilmelerini dilediği bir sır değil. Bu sene yapmaları gereken şeylerin listesi var. Ancak, bir sebepten ötürü, bunu yapamazlar. Bu tanıdık geliyor mu? Eğer öyleyse, para tasarrufu ve hesaplarında çok az sorunla karşı karşıya olan birçok Amerikalı gibi olabilirsiniz.
Devamını Oku