Maliye

GFC TV Ep 003: Gerçekte Ne Kadar Harcama Yaptığınızı Biliyor musunuz?

66 yaşındaki bir yatırımcı ve emekli paramedik olan Jim, bir şey ödüyordu biliyordu, ama ne olduğundan emin değildi. Böylece başka bir finansal danışmana geçmeye ve bazı cevaplar almaya çalıştı.

Neden hiç kimsenin ilk etapta hiç kimseye sormadığını; Açıkçası, onun da ötesindeydi. Ama sonunda soruyu sormak için ona geldi: “Yatırım hesaplarıma ne kadar ödeme yapıyorum?”

Jim birkaç ayrı yönetilen portföyde yaklaşık 300.000 dolar vardı. Çoğunlukla yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlardan oluşuyordu. Danışmanlık ücretlerinde yılda yaklaşık 5,500 dolar ödüyordu.

Daha fazla üzgün ya da utanmış olup olmadığından emin değilim. Her iki durumda da, bazı ücretler ödeyeceğini biliyordu, ama ne kadar ve neden olduğunu bilmiyordu. Onaylamak istediğinde, nihayet eski danışmanına sormuştu: “Farkında olmam gereken başka gizli ücret var mı?” Danışman, görünüşe göre cevap verdi: “Hayır, ek ücret yok.”

İşte o zaman bir harekete geçmeye karar verdi ve ofisimi aramak için bir toplantı ayarladı.

Bahsettiğim gibi, Jim'in üç ayrı hesabı vardı - ikisi danışman yüzde 1,5 oranında ücret alıyordu. Yönetilen bir ETF portföyü olan diğer hesap yüzde 2 olarak ücretlendiriliyordu. Bana ücretlerle ilgili aynı soruyu sordu. İfadelerine bakmadan, ilk düşüncem, Yatırım fonu ya da ETF'leriniz varsa, bir çeşit iç harcama olacak.

Fakat ilk ifadesini teslim ettiğinde, aslında danışmanın yüzde 1,5'inden daha fazla para ödüyor olduğunu uzun sürmedi. Bu, önceki aracı kurumda danışmanlar tarafından yaygın olarak kullanıldığından beri aşina olduğum bir yatırım fonu platformuydu.

Birkaç farklı yatırım fonu yazılımı yazılım programı kullanıyoruz ve ona yatırım fonunun iç giderlerinin ne olduğunu göstermek için bir tane çıkardık. Fonun iç yönetim ücreti yüzde 2,04 idi.

İlk başta, Jim sessizdi, muhtemelen eski danışmanının ona ne söylediğini düşünüyordu. Sonra, biraz olumlu bir reasürans ile, “Eh, en azından düşündüğümden yaklaşık yüzde sadece daha fazla. O kadar kötü değil."

Ona açıkladım ki, yüzde 2,04'ü, danışmana ödediği yüzde 1,5'ine ek olarak, bu hesapta sadece yüzde 3,54'lük bir ücret karşılığında. İlk doğan karesini ağzına soktuğumu düşünürdün.

Keşke bunun yalıtılmış bir olay olduğunu söyleyebilmeyi isterdim, bu sadece nadiren gerçekleşir - ama ne yazık ki değil. Oldukça sık oluyor. Zaman ve tekrar tekrar, portföylerinde aşırı ücretler ödeyen yatırımcılarla karşılaşıyoruz. Daha da kötüsü, genellikle yüzde 2 ila yüzde 3 daha fazla ödüyorlar.

Ücretler bazen çok çirkin hissedebilir. Ama soru şu, neden? Ücretler, ihtiyacınız olan hizmet için uygun olmadıklarında ya da ilk etapta ücretler hakkında bilgi sahibi olmadığınızda kendinizi çok acımasız hissederler.

Sertifikalı mali planlamacı, Capital City Servet Yönetiminin başkanı ve kurucusu olan Benjamin Brandt, ilk noktaya daldı. “Ücret miktarına odaklanmak yerine, öncelikle ücretin yapısını sorgulayacağım” dedi.

Brandt, “Müşteriler danışmanın teşviklerinin kendi istekleriyle uyumlu olmasını istiyor” dedi. “Örneğin, bir müşteri kısa vadeli hedefler konusunda danışmanlık istiyorsa (borç yönetimi, iş değerlendirmesi, hayat sigortası), bir kerelik ücret, devam eden bir ücretten daha uygun olacaktır.

“Öte yandan, bir müşterinin devam eden bir emeklilik gelir planına ihtiyacı varsa, plana dayalı bir ücret daha uygun olabilir” diye devam etti. “Uygun ücret stili belirlendikten sonra maliyet karşılaştırmaları yapılabilir. Oh, ve her ne zaman bir danışman onların ürünlerinin ücretlerinin olmadığını söylüyor… koş! ”

Ayrıca, üç Oaks Capital Management'ın başkanı ve kurucusu olan finansal analist Grant Bledsoe, ücretler hakkındaki gerçeği ortaya çıkarmak için harika bir yol olduğuna işaret ediyor.

“Birisi bana yakın zamanda bana sordu, 'Doğrudan fatura için bana faturalama yapmadığınız için hesabımda kalacağım herhangi bir ücret var mı?' Dedi. “Bence bu, yükleri, komisyonları, harcama oranlarını, 12b-1 ücretlerini ve hesaptan çıkan diğer her şeyi kapsadığı için soruyu ifade etmenin iyi bir yolu olduğunu düşünüyorum.”

Ne yazık ki, pek çok kişi yatırım hesaplarında ödedikleri ücretlerden habersizler. Rebalance IRA tarafından yaptırılan bir ankette, tam zamanlı çalışan bebekten oluşan örneklemlerden yüzde 46'sının emeklilik hesaplarında herhangi bir ücret ödemediğine inandığını gösterdi. Üstelik, ücretlerinin yüzde 0,5'ten az olduğunu düşünenlerin oranı yüzde 19'dur. Amanın.

Bazı finansal danışmanlar, müşterilerini “uygun” yatırımlara yöneltir, ancak mutlaka “en iyi” yatırımlar değildir. “Müfettişlik kuralı” olan İşçi Departmanından çıkan yeni bir kural, finansal danışmanların müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesini sağlamaktır.

Mali müşavirler, yatırımların kendi iç maliyetleri de dahil olmak üzere, hizmetleriyle ilgili maliyetler konusunda zaten şeffaf olmalıdır. Yatırımcılar, nasıl ve neyi ödeyeceklerini anlama hakkına sahipler.

Bu sağduyulu olsa da, yatırımcıların yatırım yapmadan önce araştırma yapmaları önerilir. Jim ile aynı teknede olduğunuzu düşünüyorsanız, ne kadar ödediğinizi doğrulamanın bazı basit yolları şunlardır:

  1. Danışmanınıza “tüm” maliyetlerinizin yatırım yapmak için ne istediğini sorun. Yatırım fonlarının veya ETF'lerin kazanabileceği ek ücretleri ortaya çıkardığınızdan emin olun. Gizli ücret olmadığını söylerlerse doğrulayın.
  2. Üçüncü bir tarafça doğrulayabilirsiniz.Örneğin, bir yatırım fonu sahibi iseniz, dahili giderlerini öğrenmek için beş harfli simgeyi Yahoo Finance'e girebilirsiniz. FeeX.com ve Morningstar.com gibi siteler de size yönetim ücretleri verecektir.
  3. Son olarak, ifadelerinizi iki kez kontrol edin. Bir danışman ücreti ödüyorsanız, ifadenizde olmalıdır. Bazı ifadelerle, danışmanı ön sayfada bulabilirsiniz. Diğer ifadelerde, hesap etkinliğinde 17'nci sayfada yer alan sayfa 14'e gömülen ücretler bulduk. Bunun için avlanmak zorunda kalabilirsiniz, ama orada.

Yatırımlarınız söz konusu olduğunda, ödediğiniz ücretlerle ilgili gerçeği keşfedebilirsiniz. Maddeleri kendi elinize alın, ücretleri bulun ve buna göre hareket edin.

Videoyu izle: GFC Mücadele Karnavalı 2008: doa4 BÜYÜK Dövüş Turnuvası 003

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

Beyzbol Sezon Mayhem: Nasıl Seyahat Para Tasarruf Ediyoruz
Maliye

Beyzbol Sezon Mayhem: Nasıl Seyahat Para Tasarruf Ediyoruz

Aşağıdaki yazı Capital One® tarafından desteklendi. Tüm görüşlerim, kendi başıma ve bir başkası tarafından yönetilmiyor. GM BuyPower Card hakkında daha fazla bilgi için, buraya tıklayın. Karımı sosyal medyada takip ederseniz, muhtemelen bu yaz neler yaptığımızı biliyorsunuzdur. Çocuklarımız için beyzbol sezonunun kalınlığındayız, yani boş zamanlarımızın çoğunu ve hafta sonlarını beysbol turnuvalarına götürüp neşelendiriyoruz.
Devamını Oku
500 $ Hızlı Kazanmak için 20 Basit Yol
Maliye

500 $ Hızlı Kazanmak için 20 Basit Yol

Para kazanıp hızlı yapman gerekiyor mu? ŞİMDİ yapılması gereken bir araba tamir var mı? Evindeki fırın bozuldu mu? Tamamen unuttuğun için bir fatura var mı? Tatil hediyeleri için para ödemek için hızlı para kazanmak mı istiyorsunuz? Ya da belki de hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız var çünkü bir Karayip tatili için çok şey buldunuz, ya da istediğin Stuart Weitzman botları boş yere gitti.
Devamını Oku
Pratikte Ücretsiz Olduğum Satın Aldığım 10 Şey
Maliye

Pratikte Ücretsiz Olduğum Satın Aldığım 10 Şey

Aşağıdaki katkı, MyMoneyDesign.com adresinden DJ'den alınmıştır. Teknoloji çılgın bir şeydir. Yirmi yıl önce, interneti kullanmak için “saat satın almak” zorundaydınız. (AOL'u hatırlıyor musunuz?) Şimdi çoğu planla, aynı fiyata istediğiniz kadar kullanabilirsiniz. Bu konsepti çocuklarımıza açıklamaya çalışıyorduk ve interneti kullanmak için saatlerce ödemek zorunda kaldıklarını akıllarına getiriyordu.
Devamını Oku
Vergi İadenizde 0 veya 1 Olmalı mı?
Maliye

Vergi İadenizde 0 veya 1 Olmalı mı?

Yıllar önce, profesyonel dünyada başlayan küçük bir fidanken, bir W-4 verildi ve kaç ödeneği istediğimi yazmasını istedim. Vergi amaçlı olduğu söylendi. Ama ne anlama geldiğini veya maaş çeklerimi nasıl etkileyeceğini hiç bilmiyordum. Artık mali işler hakkında bir veya iki şey bildiğimi ve vergileri nasıl devreye soktuğumu bildiğim için, çoğu zaman insanlar ödenek için bir veya sıfır seçip seçmeyecekleri ile ilgileniyor.
Devamını Oku