Yatırım

Neden Hedef Tarih Yatırım Fonlarından Nefret Ediyorum?

401k'ınıza oldukça uzun bir süredir yatırım yapıyorsunuz ve muhtemelen paranızın nereye gittiği konusunda hala clueless. (Endişelenme… yalnız değilsin)

Ancak, bu “hedef tarih” ya da “yaşam döngüsü” fonlarını 401k değerinize yatırmayı çok kolay hale getirdikleri için teşekkür ediyoruz.

Hedef tarih fonları nedir? Biliyorsun… tüm yapman gereken paralar, emekliye ayrılmayı planladığınız yılı seçmektir.

Kazanan, kazanan, tavuk yemeği… bu ne kadar kolay?

İşte büyük sorun. Hedef tarih fonları, kolay olsa da, bazen iadenizde yiyebilir.

Ya da sadece biraz daha açık bir şekilde belirttim. Emiyorlar!

* Bir video kaydetmek için zaman ayırdığımda Hedef Tarih Yatırım Fonlarından nefret ettiğimi biliyorsunuz.

Hedef tarih fonları, 401k'ınızdaki yatırım fonlarını araştırmak ve kendi portföyünüzü inşa etmek ve inşa etmek zorluğunu ortadan kaldırmak için oluşturuldu. Ama benim tecrübemde, araştırma yapmak için zaman ayırmak ve aslında, 401k’da kendi hedef tarih fonlarınızı inşa etmek çok daha iyi bir seçenek. Bu, çalışma hayatınızda size daha fazla getiri sağlayabilecek olan “a la carte” yaklaşımdır.

Hedef Tarih Fonlarını Ne Kadar Kötü Yapar?

İlk olarak, nasıl çalıştığını anlayalım. Çoğu zaman bu fonlar belirli bir yatırım fonu şirketi tarafından oluşturulur. Daha sonra bu yatırım fonu, yatırım fonlarının 12-18'ini alacak ve sizin için bu çeşitlendirilmiş portföyü oluşturacaktır. Emekliliğinizin “hedeflenme tarihine” doğru ilerlerken, 12-18'lik fonlar daha muhafazakâr bir şeye (daha az hisse senedinden daha fazla tahvile kadar) kaymaya başlayacaktır.

Kazan-kazan gibi geliyor, değil mi? Düşünecektin. İşte problem….

Bu hedef tarih fonları içinde bireysel yatırım fonu seçeneklerini bozmaya başladığınızda, bu fonların birkaçı veya birkaçının sadece eriken korkunç olduğunu ortaya çıkarmaya başlarsınız.

Hedef Tarih Fonlarıyla Gördüğüm Şeyler

Yıllar boyunca, müvekkillerimin getirdiği sayısız hedef tarih yatırım fonlarını gördüm ve şimdiye kadar, etkilendiğim birini görmedim.

Son zamanlarda, üç farklı müşterinin, her biri hedef tarih fonlarına sahip olan 401 (k) 'sını getirdim.

Ortak tema… siz tahmin ettiniz…. emerler.

Bana Bazı Örnekleri Göster

Burada, hedef tarih portföyünü karşılaştırdığımız ve on yıllık getirilerine baktığımız üç müşterinin 401 (k) 'sinin bazı örnekleri, enflasyon için bunu ayarladık ve bunun yeni portföy ile karşılaştırıldığında nasıl olduğunu gördük.

Şimdi, unutmayın, yeni portföy 401k'da kendilerine sunulan yatırım fonu seçeneklerinden oluşuyordu.

401k'lık bir zamana sahip olduğunuzda, hedef tarih fonunun genellikle en kolay seçenek ve bazen varsayılan seçeneğiniz olduğunu görürsünüz, ancak genellikle kendi portföyünüze girme ve oluşturma yeteneğiniz vardır. Çoğu insan yapmaz çünkü sadece bilmezler ve bunu yaparken rahat hissetmezler.

İnsanları rahat ya da nitelikli hissetmemek için suçlayamam. En azından bunu dikkate alacağınız bazı rakamlar göstererek umuyorum. Hadi bir bakalım…

Örnek Müşteri Bir

Her müşteri ile hisse senedi ve tahvillerin oranını nispeten aynı tuttuk. Gördüğünüz gibi, ilk portföy 10 yıllık bir dönemde% 3.61 daha fazla getiri elde etti. 3.61%! Unutmayın, zaten 401k’de bulunan diğer yatırım fonlarını kullanıyoruz.

Portföy10Yr İadeEnflasyona göre düzeltilmiş
Varsayalım (% 3.4)
10Yr Beta
Hedef Tarih Portföyü4.22%.79%.90
Yeni Portföy7.83%4.28%.76
fark+3.61%+3.49%-.14

Süper analitik insanlar için, beta, standart sapma ve alfa gibi diğer faktörleri dahil etmeliydim. Bunu bilmiyorsanız, sorun değil. İhtiyacın yok. Dolar ile daha fazla ilgilenen ne olabilir.

Portföy10Yr Standart Sapma10Yr Alpha
Hedef Tarih Portföyü14.831.33
Yeni Portföy12.804.79
fark-2.03+3.46

% 3.61 gerçekten uzun vadede ne anlama geliyor? Eh, sadece diyelim… A LOT. Aşağıda görebileceğiniz gibi, 100.000 $ 'lık bir portföyde 5 yılda 22.000 $' ın üzerinde. Vaov! Gördüğünüz gibi sadece daha büyük ve BIGGER….

100.000 $ 'lık Portföy5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$122,958$151,186$228,571
Yeni Portföy$145,780$212,518$451,640
fark$22,822$61,332$223,0069

Bu rakamlar, 401k'da olanları gerçekten yansıtmıyor. Eğer bir 401k'ınız varsa, büyük ihtimalle maaş başına ödeme bazında ekliyorsunuzdur.

Aynı getirileri kullanarak, yılda 5.000 dolar ekleyip eklemediğinizi göstermek istedim. Gördüğünüz gibi 20 yıllık sayı 295.000 dolarlık bir farktır. Tamam, bu özel bir çağrıyı hak ediyor…

20 yıllık fark $295,000! Wowzers.

Hala hedef fonun emekliliğiniz için yeterince iyi olduğunu düşünüyorsunuz?

100 ABD Doları değerindeki katılım payı, 5.000 ABD Doları katkı payı ile5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$150,159$211,832$380,907
Yeni Portföy$175,014$284,369$676,186
fark$24,855$72,537$295,279

Örnek İstemci İki

Örneklerin geri kalanından geçebilir ve daha fazlasını görebilirsiniz. Yinelenen tema nedir? Tahmin ettin. Hedef tarih fonları emmek.

Portföy10Yr İadeEnflasyona göre düzeltilmiş
Varsayalım (% 3.4)
10Yr Beta
Hedef Tarih Portföyü7.00%3.48%.69
Yeni Portföy9.80%6.19%.72
fark+2.80%+2.71%+.03
Portföy10Yr Standart Sapma10Yr Alpha
Hedef Tarih Portföyü11.714.04
Yeni Portföy12.576.66
fark+.86+2.62
100.000 $ 'lık Portföy5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$140,255$196,715$386,968
Yeni Portföy$159,592$254,697$648,704
fark$19,337$57,982$261,736
100 ABD Doları değerindeki katılım payı, 5.000 ABD Doları katkı payı ile5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$169,009$265,797$591,945
Yeni Portföy$189,996$333,624$928,656
fark$20,978$67,827$336,711

Örnek İstemci Üç

Farklı müşteri. Farklı 401k. Farklı hedef tarih yatırım fonları. Aynı harika sonuçlar….

Portföy10Yr İadeEnflasyona göre düzeltilmiş
Varsayalım (% 3.4)
10Yr Beta
Hedef Tarih Portföyü5.55%2.08%.98
Yeni Portföy7.78%4.26%.89
fark+2.23%+2.18%-.09
Portföy10Yr Standart Sapma10Yr Alpha
Hedef Tarih Portföyü15.962.59
Yeni Portföy14.804.72
fark-1.16+2.13
100.000 $ 'lık Portföy5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$131,006$171,626$294,554
Yeni Portföy$145,442$211,535$447,470
fark$14,436$39,909$152,916
100 ABD Doları değerindeki katılım payı, 5.000 ABD Doları katkı payı ile5YR10YR20 yr
Hedef Tarih Portföyü$158,939$236,153$469,828
Yeni Portföy$174,647$283,215$670,779
fark$15,708$47,062$200,951

Kendi 401k'inizi Yönetme

Şimdi anlıyorum ki çoğu insan 401k’da neye baktıklarını bilmiyor, bu yüzden kendi araştırmalarını yapmaları çok zor, ama finansal planlayıcının devreye girdiği yer burası.

Yaptıklarını bilen bir danışman bulun ve size en uygun 401k portföyünü oluşturmasını sağlayın. Bu kişiyi 1000 $ 'a yardım etmek için 1000 dolar ödemeniz gerekse bile, 1000 $' lık bir şey yoktur, özellikle de yukarıdaki sayılara baktığınızda.

401k İnceleme Servisi

İnsanların 401k'larla ilgili yardıma ihtiyaçları olduğunu fark ettiğimden, bunu sadece benim uygulamamın bir parçası olarak eklemem gerektiğini anlamıştım. Endişelenme, 1000 dolar değil. 40 401k’nız için yardıma ihtiyacınız varsa 401k inceleme hizmeti.

401k ile yardıma mı ihtiyacınız var?

Eğer 401k ile anlam kazanmaya çalışıyorsanız, tek başına gitmeyi bırakın. Hakkında daha fazla bilgi edinin 401k inceleme hizmeti Emekliliğinizi sağlamak için.Buraya TIKLAYIN daha fazla öğrenmek için.

Videoyu izle: Tasarruf ve Kredi Krizi: Açıklandı, Özet, Zaman Çizelgesi, Kurtarma, Finans, Maliyet, Tarih

Popüler Mesajlar

Kategori Yatırım, Sonraki Makale

Dolar Maliyet Ortalaması
Yatırım

Dolar Maliyet Ortalaması

Mali olarak sorumlu kalmak için, herkes düzenli olarak faturaları ödemek zorundadır. Bu faturalar ev ödemenizi, HD paketli Dish Network'ü, su faturasını, Sirius uydu radyosunu ve diğer gerekli özelliklerin birçoğunu içerir. Ne yazık ki, pek çok insan aynı konsepti takip etmiyor, yatırım yapmak söz konusuydu.
Devamını Oku
GFC 001'e sor: Catch Up Up - Oyunda Geç Yatılı Yatırım
Yatırım

GFC 001'e sor: Catch Up Up - Oyunda Geç Yatılı Yatırım

Blogda yeni bir özelliğe hoşgeldiniz, Ve daha da eğlenceli hale getirmek için, GFC TV'de sorunuzu öne çıkarırsam, kitabımın bir kopyasını Finans Solisti ve 50 $ Amazon hediye kartıyla bir araya getiriyorum. Sorunuz cevaplandıysa ve havalı bir şeyler kazanma şansınız varsa, sorunuza buradan ulaşabilirsiniz. Bir çok insan yavaş yavaş orta yaşlara geçiyor, sadece tasarruf ve yatırım yolunda çok az şeyleri olduğunu fark etmek için.
Devamını Oku
E * TİCARET İnceleme - Aktif Tüccarlar İçin En İyisi
Yatırım

E * TİCARET İnceleme - Aktif Tüccarlar İçin En İyisi

E * TİCARET bugün ABD'de en popüler ticaret platformlarından biridir. Tüm yatırım hizmetlerini ve yatırım seçeneklerini sunarlar. 8000'den fazla yatırım fonu ve ETF'ler dahil olmak üzere çok çeşitli menkul kıymetlere yatırım yapabilirsiniz. Ayrıca ihtiyacınız olduğu kadar çok veya az kişisel yardım alabilirsiniz.
Devamını Oku
Çiftler ve Para - Para ve Birbiriyle Katı Bir İlişki Kurmak
Yatırım

Çiftler ve Para - Para ve Birbiriyle Katı Bir İlişki Kurmak

Çok önemli bir konuyu tartışan blog'a ilk katkılarından dolayı, Diane Esser, CFP® ile birlikte olmaktan heyecan duyuyoruz: evli çiftler için para yönetimi ipuçları. Eşinizin para hakkında ne düşündüğünü biliyor musunuz? Para hakkında ne düşündüğünü biliyor musun? Eşinizle finansal olarak senkronize misiniz? Hanehalkı finansmanınızı birleştiren bir finansal haritanız var mı?
Devamını Oku