Yatırım

GF ¢ 052: Yıkıcı Finansal Malpraktis tarafından Yandı Nasıl Önlenir?

Birkaç yıl önce bir bayrak futbol liginde oynardım.

Bir pas verdikten sonra, açık alana vurdum ve benimle uç bölge arasında tek bir defans oyuncusuydu.

Sahaya göz gezdirdiğim sırada, tam olarak ne yapacağımı biliyordum: Benim kısır Barry Sanders benzeri döndürme hareketlerinden birini kırmaya gidecektim.

Sadece küçük bir problem vardı: Barry Sanders benzeri yeteneklere sahip değilim.

Oh, evet, terbiyeli atletim. Fakat açık alanda böyle bir hamle yapmak benim için değil.

Harekete geçmeye başladığımda, kertenkelelerim yerde tuhaf bir şekilde yakalandı ve düşerek doğrudan kalçama inişimi tamamladım. Oynadığımız alan birkaç çıplak, sert noktaya sahipti ve oraya indiğim yerdeydi. Acıttı.

Kendimi inciteceğimi biliyordum, ama oyunu bitirmeyecek olmanın hiçbir yolu yoktu. Ertesi gün, acımasızca kötü yürüyebiliyordum, bu yüzden acil servise gitmeye karar verdim. Bir röntgen çektikten sonra, sadece çok derin bir kemik çürüklüğüne sahiptim. Bazı ağrı kesici ilaçları reçete ettim ve yoluma gönderildim.

Şimdi, aynı senaryo olup olmadığını düşünün, ama röntgen almadan önce, doktor bacağımı kesmelerini tavsiye etti. Çok fazla şey bilmese de, tıbbi uygulama hatası sayılacağından oldukça eminim.

Tıbbi uygulama hatası ABD'de çok şey oluyor ve hepimiz korku hikayelerini duyuyoruz - ama ne hakkında mali malpraktis? Bu hikayeleri ne sıklıkla duyuyoruz? Daha önce paylaştığım bir blog yazısında, yüzüne yumruk atmak istediğim belirli mali danışmanlar olduğunu açıkladım.

Bunların hepsinin bir tür mali uygulama hatası olduğunu söyleyebiliriz, ancak bu blogdaki okurlarımla ve daha fazla müşteri ile çalışmamla ne kadar çok ilgileniyorum, örneklerle ne kadar çok karşılaştığımı anlıyorum. finansal uygulama hatası. Bu finansal malpraktisayı şöyle tanımlarım:

Finansal malpraktis, finansal danışmanlık sektöründe kabul edilen uygulama standardının altına düştüğü yatırım tavsiyesinin mali bir danışman tarafından harekete geçirilmesi veya ihmal edilmesi ile mesleki ihmaldir ve finansal yaralanmaya veya yatırımcı için büyük bir zarara neden olur.

Bu durumda, bir yatırımcı bazı çevrimiçi araştırmalar yapıyordu. “Kendinize Banka” kavramı hakkında biraz bilgi sahibi olmuştu. Eğer bu kavramı daha önce duymuş olsaydınız, genel anlamda, özsermayeyi evinize götürmeniz ve bunu kullanıp, genellikle bir bütün olarak garanti edilen bir hayat sigortası ürünü satın almanız ve garantili bir getiri oranına sahip olmanız nedeniyle net olmanız gerekir. İpoteğinizde ödediğiniz faizden daha yüksek miktarlar.

Yatırımcı, konsept hakkında daha fazla bilgi edinmek istediler, böylece bir formu çevrimiçi olarak doldurdular ve bir temsilci ile konuştuklarını bildikleri bir sonraki şey. Sadece telefonda kısa bir süre kaldıktan sonra, hattaki ajan hızla hikayelerini değiştirdi. Hayat sigortası yerine, hızla değişti ve sabit endeksli bir rant bırakmaya başladılar. Özellikle, sigorta şirketi Allianz tarafından temsil edilen belirli bir sabit endeksli rant.

Yatırımcıya bu danışmanın ne kadar bilgi verdiğini sorduğumda çok az şey söyledi. Tek bildiği, yaklaşık yaşıydı ve ne kadar yatırım yapmak zorundaydı. Söz konusu finansal danışman için bir yatırım ürününü - özellikle sabit endeksli bir yıllık - bu müşteriyle ilgili herhangi bir şey bilmeden konuşturmak için bu maddi malpraktisini düşünürdüm.

Müşterilerini tanımak için zaman ve çaba sarf etmeyen herhangi bir danışman sadece onlara zarar vermekte ve potansiyel olarak daha fazla maddi yaralanmaya yol açmaktadır.

Herhangi bir finansal danışmanla herhangi bir yatırım hakkında konuşmaya başlarsanız ve size bazı temel soruları sormazsanız, koltuğunuzdan dışarı atlayın, arabanıza sürün ve Dodge'dan alın.

Diğer Mali Malpractice Örnekleri

Keşke bunun tek örnek olduğunu söyleyebilirdim ama daha fazlası var.

Bir blog okuyucusu, bir kez benimle iletişime geçti ve bana bir “danışman” ın kendisine 401 (k) para ayırmasını ve parayı endeksli bir evrensel hayat sigortası poliçesine nasıl yatırdığını anlattığını söyledi. Ne dedin? Danışman, parayı bir Roth IRA'ya koymak gibi başka seçeneklerden bahsetmedi! Mali uygulama hatası hakkında konuşun! Bu türden bir hikaye beni kızdırıyor ve sizi de üzdü.

İyi Finansal Cents Facebook sayfasında paylaştığım hikayenin tamamına bir göz atın:

Başka bir örnek için hazır mısınız?

Burada, Facebook sayfamdan komisyonların neler yapabileceklerini öğrenmek için bazı finansal danışmanları nasıl yönlendirebileceğini gösteren bir başka soru daha var. onların En yüksek faiz - müşterilerinin çıkarlarına değil.

Bu hikayede, müşterinin doğru soruyu nasıl sorduğuna dikkat edin:

Finansal Malpraktis tarafından yakılmadan önce bilmeniz gerekenler

Maddi malpraktis'in size gelmesini önlemek için ödevinizi yapmak önemlidir.

Eğer başına gelirse, nasıl cevap vereceğini bilmelisin.

Finansal malpraktis tarafından yakılmadan önce bilmeniz gerekenler. Çok dikkat!

Danışmanınızın Arka Plan Kontrolü Nasıl Yapılır?

Neyse ki, çoğu finanse edilmiş finansal danışmanların arka planına bakabilirsiniz.

Ama talihsiz gerçek şu ki, pek çok insan finansal danışmanlarının geçmişine bakmıyor. Danışmanın bir işi, bir ofisi olduğu ve onlara bir arkadaş tarafından sevk edildiğinden, onların maliyesini yerine getirmek için güvenmesi gereken birileri olduklarını düşünüyorlar.

Bu her zaman böyle değildir.

Bazı danışmanlar maddi malpraktis olduğunu düşündüğüm şeyi yapmış olsalar da, bazen hata değiller - müşterileri için yapabileceği en iyi şey değil.

Kabul edelim. Finansal danışmanlar yaşamak zorundalar. Ama onlar sadece onlar yaşamayı başarmalılar. daha iyi Müşterilerinin hayatları - müşterilerinin hayatlarına zarar vermez.

Müşterilerimin menfaatlerini kendimin üstünde düşünmek için güvenilir bir sorumluluğum var - kalbimin olduğu yer ve müşterileri için çabuk bir paranın karşılığını feda etmeyeceğim.

Finansal danışmanınızın geçmişini kontrol edebileceğiniz çeşitli yollarla ilgili daha fazla bilgi edinin.

Aday Danışmana Sorulacak Önemli Sorular

Siz bu işteyken, bazı zorlu soruları yanıtlamayı düşündüğünüz herhangi bir finansal danışmana mutlaka başvurun.

Örneğin, mali danışmanınız sizi ne hakkında konuştuklarını gösteren birkaç vaka çalışmasına yönlendirebilmelidir. Amacınız emeklilikten tasarruf etmekse, mali danışmanınızdan emeklilik hedefinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olacaklarını ve mali durumunuzda nasıl uygun bir şekilde çalışacağını göstermelerini isteyin.

Bazı vaka çalışmaları hakkında soru sormanın ötesinde, nasıl telafi edildiklerini açıkladıklarından emin olun. Finansal malpraktisin yaygınlaştığı yer burası. Hedeflerini hedeflerinizle hizalayacak şekilde ödeme yapıldığından emin olun. Biraz daha sonra bunun üzerine…

İşte, onları işe almadan önce bir aday danışmana sormanız gereken bazı sorular.

Bir Danışmana Karşı Şikayet Nasıl Dosyalanır

İşlerini yapmadığını düşündüğünüz bir danışman tuttuğunuzu varsayalım - finansal uygulama hatası yaptınız. Ne yapmalısın?

İlk olarak, finansal danışmanların ne olduğunu anlamak önemlidir kutu ve yapamam yap.

Finansal danışmanlar kutu Özel yatırımlar hakkında özel tavsiyelerde bulunur - bu nedenle, başlıklarındaki “danışman”. Bu tavsiyelerin - ve çoğu zaman - en iyi ilginiz olması gerekir.

Finansal danışmanlar kutu ayrıca sizin için menkul kıymetler alıp satarsınız. Kontrol sende. Kendini rahat hissetmediğin bir şey yapmıyorlar. Bununla birlikte, bazı sözleşmelerin, satın alma veya satma yetkiniz olmadan mali danışmanların sizin için aldıkları veya sattıkları menkul kıymetler üzerinde kontrol sağladığını unutmayın.

Hatırlamak: Finansal danışmanlar, risk toleransı ve yatırım geçmişinize dayanarak uygun olmayan tavsiyelerde bulunmazlar - ve çoğu zaman bunu yapamazlar. Bir danışman sizi bir yatırımda satmadan önce sizinle röportaj yapmazsa, bu kırmızı bir bayraktır.

Mali müşavirler de tavsiye ettikleri bir yatırımla ilgili yanlış beyanda bulunamazlar.

Finansal danışmanınızın mali hatalardan suçlu olduğunu düşünüyorsanız, şikayette bulunmayı öğrenin.

Finansal Danışmanınızı Ateşlemeniz Gereken Uyarı İşaretleri

Mali danışmanınıza karşı bir şikayette bulunacaksanız, muhtemelen onları da kovacaksınız.

Finansal danışmanınızı ateşlemenizi isteyen yukarıda belirtilenlerden çok daha fazla uyarı işareti vardır.

Örneğin, mali danışmanınız zorlayıcıysa ve yatırımlarınızla ilgili hızlı kararlar almanızı sağlamaya çalışıyorsa, olabildiğince hızlı bir şekilde ters yönde ilerleyin. İyi finansal danışmanlar, müşterilerinin, yaptıkları önerileri neden gerçekleştirdiklerini anlamalarını ister. İstedikleri son şey müşterilerinin karanlıkta kalması!

Finansal danışmanınız sizi hızlı bir karar vermeye zorlayarak sizi karanlıkta tutuyorsa, mümkün olan en kısa zamanda başka bir danışman bulmaya çabuk karar verin.

Finansal danışmanınızın finansal uygulama hatası yaptığını gösteren bir başka uyarı işareti, tüm paranızı bir yatırıma yatırmaktır. Çeşitlendirme, herhangi bir portföyün köşe taşı olmalı ve eğer danışmanınız böyle düşünmüyorsa, devam etmelisiniz.

Finansal danışmanınızı ateşlemeniz gereken daha fazla uyarı işareti var. Biraz daha fazla uyarı işareti alın ve kendinizi mali uygulamalardan koruyun.

Mali Danışmanlar Nasıl Ücretlendirilir?

Finansal danışmanınız var mı? Nasıl ödeme aldıklarını biliyor musun? Yok hayır? Peki, nasıl olduğunu öğrenmenin zamanı!

İşte buradaki şey. Finansal danışmanlar genellikle kendilerinden yatırımlarınızı ödersiniz. Bu konuda yanlış bir şey yok - müşterileri için uygun. Ancak, müşterileri ne kadar ya da ne kadar ödediklerini anlamadıklarında sorun olur.

Örneğin, bazı finansal danışmanlar A Grubu hisseleri satmaktadır. Bunlar, ön yükü olan yatırım fonlarının türleridir - fonları satın almak için bir ücret. Birçok finansal danışman bu şekilde yaşamakta - ancak bir müşteri olarak sizin için doğru mu? Orada daha iyi ödeme düzenlemeleri var.

Başka bir örnek olarak, bazı finansal danışmanlara yönetim altındaki varlıkların yıllık yüzdesi ödenir. Bu ödeme düzenlemesinin güzel tarafı, yatırımlarınız iyi olduğunda, finansal danışmanınızın işidir. Başka bir deyişle, hedefleriniz hizalıdır: hem siz hem de mali danışmanınız portföyünüzdeki fon sayısını artırmak için mali bir teşvikiniz vardır.

Bu çok önemli bir konu, bunun hakkında bir podcast kaydettim. Finansal danışmanların nasıl ödeme aldığını dinleyin!

Neden bir CFP işe alıyor?® Profesyonel Çok Önemli

Bir finansal danışmanı işe almadan önce, kimlik bilgilerine sahip olduklarından emin olun. İşte bu yüzden bir CFP almanız gerektiğine inanıyorum® benim gibi profesyonel!

Son düşünceler

Dinle, mali malpraktis kurbanı olmak zorunda değilsin. Ne kadar çok şey biliyor olursanız, çarpık bir mali “danışman” daha az zarar verebilir.

Müşterilerime yatırımların nasıl çalıştığını açıklamak için gerekli zamanı ayırmayı seviyorum. İyi bir finansal danışman aynı şeyi yapmalıdır.

Ödevini yaptıktan sonra kimsenin rahat etmediği sürece kimsenin parasına dokunmasına izin verme.

Yatırım yapın, ancak aklınıza en çok ilgi duyan bir finansal danışman ile akıllıca yatırım yapın!

Videoyu izle: GF 052 - 12’de Liberter

Popüler Mesajlar

Kategori Yatırım, Sonraki Makale

GF ¢ 065: 70 Yaşında Kendini Nefret Etmenizi Önlemek için 5 Yol
Yatırım

GF ¢ 065: 70 Yaşında Kendini Nefret Etmenizi Önlemek için 5 Yol

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_065_5_Ways_70_Year-old_Self_Hate_You_.mp3 Ne zaman geleceğiniz hakkında ne düşünüyorsunuz? Genellikle? Nadiren? Bu spektrumda nerede olursanız olun, bahse girerim, gelecekteki benliğinizi daha sık düşünmekten daha iyi olacağınızdır. Bir şey yapmadan önce, kendinize şu soruyu sormanız yararlı olur: “Bu şimdi veya gelecekte daha fazla bana faydası olacak mı?
Devamını Oku
Kötü yatırım fonları tarafından zorbalık durdurmak
Yatırım

Kötü yatırım fonları tarafından zorbalık durdurmak

İlkokuldaki çocuğu, insanları dövmek için her zaman başı belada olduğunu hatırlıyor musun? Her zaman gözaltında tutuldu ve her zaman diğer çocukları kızdırmak için yazıldı ve yaşlandıkça çok fazla değişmedi. Bunlar uzak kalmak istediğin zorbalar, çünkü çok yaklaşmış olsaydın muhtemelen dövüşeceksin.
Devamını Oku
Firstrade İnceleme - Basit ve Düz Ticaret
Yatırım

Firstrade İnceleme - Basit ve Düz Ticaret

İlk online yatırım aracılık platformlarından biri olan Firstrade, birinci sınıf hizmet sunmaktadır. İhtiyacınız olan tüm kaynakları kendi kendine yatırım yapan bir yatırımcı olarak sağlarlar. Bu, daha iyi bir yatırımcı olmanıza yardımcı olacak araçlar, hesap makineleri ve eğitim videoları ve makalelerini içerir. Platform aynı zamanda endüstrideki en düşük seviye olmasa da, daha popüler aracılık hizmetlerinin çok altında olan saldırgan bir ücret yapısı sunuyor.
Devamını Oku