Yatırım

401k'ınızı IRA'ya Devretmek İçin 4 Neden

Yukarıdaki videonun transkripsiyonu aşağıda izler. Daha fazla video bulabilirsiniz İyi Finansal Cents YouTube Kanalı.

Bugün birçok insandan aldığım ortak bir soruyu cevaplayacağım. Bir durumunuz var mı, bir yerlerde çalışıyorsunuz, işleri değiştiriyorsunuz ya da başka bir yere gitmeye karar verdiniz, işten atıldınız ya da kovuldunuz. Sebebi ne olursa olsun, bir süredir orada olsaydınız büyük olasılıkla 401 (k) planına katılırdınız. Şimdi bu işi bıraktığınız ve yeni işinize başladığınıza göre, 401 (k) ile ne yapacağınız konusunda çok, çok önemli bir karar vermelisiniz. Benim aldığım ortak soru şudur:

“Jeff, eski bir 401 (k) var. Bir IRA'ya geçmek mantıklı mı? ”

Durumunuza bağlı olarak, büyük olasılıkla evet diyeceğim, ancak başka bir videoda ele alacağım mevcut 401 (k) 'ye dönüştürmenin anlamlı olabileceği bazı durumlar var. Bugün neden en azından dikkate almanız gerektiğine dair dava açmak istiyorum 401'in (k) bir IRA'ya aktarılması.

1. Daha Fazla Yatırım Seçenekleri

İlk ve en önemlisi, daha fazla yatırım seçeneği istiyorsun. En çok 401 (k) 'da gördüğüm en çok yaklaşık 12-15 yatırım seçeneği arasından seçim yapmanız planlanıyor. 40, 50 ya da belki 60 yatırım seçeneğine sahip olacak daha büyük planlar gördüm, ama genel olarak gördüğüm bu. Eğer bu parayı alır ve 12-15 yatırım seçimlerine sahip olmak yerine, bir IRA'ya aktarırsanız, şimdi sahip olduğunuz tüm farklı yatırım seçeneklerinin dünyasına açıldınız. Bireysel hisse senedine yatırım yapmak istiyorsanız, bunu IRA'da yapabilirsiniz. Büyük olasılıkla, 401 (k) 'da bunu yapmaya izin verilmiyordu. Bu aynı zamanda yatırım yapabileceğiniz diğer yatırımlar için de geçerlidir.

2. Hayatınızı Basitleştirin

Kağıt ve hesap ekstrelerini birleştirerek hayatınızın sadeleştirilmesinden ne haber? Bir müşterimin olduğu özel bir vakayı hatırlıyorum. Oturduk ve yedi farklı 401 (k) planı vardı. Yedi üç aylık ifadeyi aldığınızı ve bunları sıralamaya çalıştığınızı düşünün. Sadece bu da değil, aynı zamanda yedi farklı 401 (k) hesapta olup bitenlerin yatırım stratejisini takip etmeye çalışıyor. Bir IRA'ya geçerek ve şimdi bu tek bir hesapta konsolide edebileceksiniz ve işlerinizi birkaç kez değiştirirseniz, neden yaşamınızı sağlamlaştırmayı ve basitleştirmeyi düşünmüyorsunuz? Ben daha az evrak işi yapıyorum. Daha az evrak işi daha fazla verim demektir ve mali hayatınızda neler olup bittiğini takip etmek daha kolaydır.

3. Gelirinizi Kontrol Edin

Özellikle bir emekliliğinize yaklaşıyorsanız, emeklilik gelirinizi kontrol edebilmeniz için, bir IRA'ya geçiş yapmayı düşünmek istediğiniz bir başka konu. Tipik olarak, bir 401 (k) planından bir dağıtım aldığınızda, standart% 20 vergi stopajlarını keseceklerdir. Bir IRA'ya geçtikten sonra, dağıtımlarınızdan ne kadar vergi alınmasını istediğinize kadar bir miktar takdir yetkiniz vardır. Emeklilik planlaması ve gelir planlaması söz konusu olduğunda, Sam Amca'ya daha az ödeme yapmanız gerekenden daha az, daha iyi.

Şimdi, ilk yıl emekliliğinde, kesin verginin ne olabileceğini belirlemek biraz daha zordur, ancak genellikle bir yıl boyunca bir müşteriyle çalıştığımdan sonra, ne kadar vergi ihtiyacımız olduğunu ölçebiliriz. yıl sonu için yeterince aldığımızdan emin olmak için dağıtımlarımızdan mahrum kalmak.

4. RMD'ler

IRA'lardan yapılan dağıtımlar ve 401 (k) 'den neden yuvarlanmanız gerektiğine dair bir başka değerlendirme de 70-1 / 2'ye yaklaşıyor olmanızdır. 70-1 / 2 yaşına bastığınızda, gereken minimum dağıtımı başlatmak zorundasınız. IRA içinde, artık IRA'dan tasfiye etmek veya kaldırmak istediğiniz yatırımlara göre takdir yetkiniz var. Belki de uzak performans göstermeyen bir şey vardır ve bunu almak veya IRA'dan ayırmak istersiniz. 401 (k) ve bu sınırlı yatırım seçenekleri ile, neyin tasfiye edildiğine dair fazla bir şey söylemeyeceksiniz.

Bunlar 401 (k) değerinizi bir IRA'ya aktarmayı düşünmeniz gerektiğini düşündüğümde, sadece dört nedenden ötürü. Bir kez daha, bir numaralı noktaya geri dönüyorum, bana daha fazla yatırım seçeneği var. Daha fazla seçenek var. Ben yemek için dışarı çıkmak için karşılaştırmak ve ben 65 maddeye açık büfe gitmeden beş şey olan bir restorana gidebilirsiniz. Herzaman daha fazla seçeneğim var, genelde daha mutlu olacağım çünkü hangi ruh halindeyim ya da neler olup bittiğine bağlı olarak, seçim yapabileceğim daha fazla seçeneğim olacak.

Popüler Mesajlar

Kategori Yatırım, Sonraki Makale

İyi Finansal Cents Yapan 107 Şey
Yatırım

İyi Finansal Cents Yapan 107 Şey

Yaptığınız her finansal karardan önce kendinize “Mantıklı mı?” Diye sormalısınız. Kişisel finans dünyasında, diğeri için mantıklı olan şey mantıklı olamaz. Son kararda çeşitli faktörler oynayacaktır. Bugünün koleksiyonu 107 (iki bonus ile) iyi finansal “sent” yapan şeyler.
Devamını Oku
Kötü yatırım fonları tarafından zorbalık durdurmak
Yatırım

Kötü yatırım fonları tarafından zorbalık durdurmak

İlkokuldaki çocuğu, insanları dövmek için her zaman başı belada olduğunu hatırlıyor musun? Her zaman gözaltında tutuldu ve her zaman diğer çocukları kızdırmak için yazıldı ve yaşlandıkça çok fazla değişmedi. Bunlar uzak kalmak istediğin zorbalar, çünkü çok yaklaşmış olsaydın muhtemelen dövüşeceksin.
Devamını Oku
SIPC Nedir?
Yatırım

SIPC Nedir?

Finansal bir planlayıcı olarak, müşterilerimden yatırımlarıyla ilgili birçok soru soruyorum. Biri son zamanlarda bana sordu: Sorumlu aracı kurumun işten çıkarılması durumunda tam olarak ne olur? Bu büyük bir sorudur çünkü pek çok insan yatırımlarının ilk etapta korumasını bilmediğini veya korumanın fiilen kapsadığı konusunda yanlış bilgilendirildiğini bilmektedir.
Devamını Oku