Maliye

Milyon Dolar Vadeli Hayat Sigortası Poliçe Maliyeti Ne Kadardır?

Milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesinin çok fazla sigortaya benzediğini mi düşünüyorsunuz?

Eğer öyleyse, bunu yeniden düşünmek isteyebilirsiniz.

Bir milyon dolarlık vadeli hayat sigortası poliçesi, tipik orta sınıf hane halkı için gereken asgari teminat olabilir.

Bu bir abartı gibi görünebilir, fakat eğer sayıları daraltırsanız - tıpkı biraz yapacağımız gibi - bir milyon dolarlık politikanın mükemmel derecede makul olduğunu anlayacaksınız.

Aslında, bunun yeterli olmadığını bile görebilirsiniz. Politikanın büyüklüğünden korkmayın. Düşünüyorsun Hayat sigortasına 1 milyon dolar vermem mümkün değil.

Ama göreceğiniz gibi muhtemelen yanılıyorsunuz.

Hayat sigortası - en az süreli hayat sigortası - çoğu insanın düşündüğü kadar pahalı değildir.

Daha da iyi bir anlaşma yapan şey, daha büyük politikaların, küçük politikalardan ziyade binde bir kez daha az maliyete sahip olmasıdır.

Prim'i 1 milyon dolarlık bir poliçe içinde bulabileceğiniz miktarın, 500.000 $ 'dan biraz daha yüksek olduğunu görebilirsiniz.

Ve herhangi bir erken sonuç çıkarmadan önce, bu makaleyi okuyun ve farklı yaşlarda vadeli hayat sigortası için 1 milyon dolarlık primlere bakın.

Hayat sigortası kapsamının ne kadar uygun olduğunu öğrenmek için şaşıracaksınız.

Gerçekten Milyon Dolar Vadeli Hayat Sigortası Poliçesine İhtiyacınız Var Mı?

Evet, milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi çok büyük bir rakam gibi görünüyor.

Fakat bu çoğunlukla geçmişte taşınan hayat sigortası miktarı ile kıyaslandığında. Örneğin, 20 yıl önce orta gelirli ailelerin çoğu için 500.000 dolarlık bir politika yeterliydi.

Ve 40 yıl önce, 100.000 dolar işin başına gelecekti.

Ama bu 1990'lar ya da 1970'ler değil artık. Maliyetler önemli ölçüde artmıştır, özellikle tipik hanehalkının maruz kalması muhtemel olanlar.

Günümüzün maliyet yapısında, 1 milyon dolar, birincil ekmek yiyenlerin hayat sigortası için yeni temel çizgisi haline gelmiştir. Daha az herhangi bir şey, ailenizi mali açıdan zarar görebilir.

Bu kadar büyük bir politikanın neden gerekli olduğuna dair bireysel bileşenlere bakalım.

Nihai Giderleriniz

Burada temel konularla başlıyoruz - son işlerinizi tamamlıyoruz.

Buna cenaze masrafları ve kalan tıbbi masraflar dahildir. Tipik bir cenaze için makul bir tahmin yaklaşık 20.000 dolar.

Yaşadığınız yere ve ailenizdeki ve toplumdaki geleneklere bağlı olarak daha az veya daha fazla olabilir.

Ama bunu ortalama olarak kullanacağız. Tıbbi maliyetler ciddi bir değişkendir.

Mükemmel sağlık sigortanız olsa bile, ölümünüzden sonra kalan ücretsiz tıbbi faturaların olması muhtemeldir. Bunun, borçlar, mahsup ve para karşılığı hükümleri ile ilgisi var.

Toplu olarak, binlerce dolara kadar para ekleyebilirler. Ama bir şeylerin gerçekten karmaşıklaştığı yerde, eğer bir ölümcül hastalıktan ölüyorsanız.

Örneğin, birkaç yıl süren bir hastalıktan etkilenmişseniz, sigorta kapsamında olmayan bir dizi masrafa maruz kalabilirsiniz. Bu kişisel bakım ve hatta deneysel tedavilerin maliyetini içerebilir.

Bunlar bir terminal hastalığı içeren durumlarda sıra dışı değildir. Onlarca binlerce dolar tutabilirler.

Ancak cenaze masrafları ile birleştirildiğinde, sadece son masraflarınızı karşılamak için en az 50.000 $ 'a bakabilirdiniz.

Ve ölümden sonra ailene yardım bile etmedik.

Gelir Değişimi - Ailenizin Temel Yaşam Giderlerini Sağlamak

İşler biraz olsun burası korkutucu. Mütevazi bir gelir elde etseniz bile, bu geliri ölümünüzden sonra değiştirmek için 1 milyon dolara yakın olmanız gerekebilir.

Sigortacılık sektöründeki geleneksel bilgelik, yıllık gelirinizin 10 kat ile 20 katı arasında bir hayat sigortası poliçesi bulundurmanız gerektiğidir.

Yılda 50.000 dolar kazanırsanız, bu 500.000 ila 1 milyon dolar arasında bir politika anlamına gelir.

Bugünkü komplikasyon, faiz oranlarının da yeterince düşük olamayacağı yönünde.

Örneğin, yılda% 5 yatırım yapılabilen 1 milyon dolarlık bir politikanız varsa, aileniz gelecek 20 yıl için kazanılan faizle - yılda 50.000 dolar - gelir.

Bu, diğer masrafları karşılamak için orijinal 1 milyon dolarlık sağlam kalır. Ancak, günümüzün mikroskobik faiz oranları ile, paranızda% 15 garantili bir getiri elde etmenin hiçbir yolu yoktur, kesinlikle 15 veya 20 yıldır.

Bu bizi basit matematiğe geri getiriyor - yıllık gelir süreleriniz ile ailenizin yaşam masraflarının karşılanması gereken yıl sayısını çarpın. Bu tek başına 1 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi gerektirebilir.

Ailenin Öldürdükten Sonra Ödenmesi Gereken Büyük Maliyetler

Aşağıda, ailenizin ya yıllık olarak ya da ölümünüzden sonra bir noktada meydana gelmesi muhtemel büyük harcamaların bir örneğidir.

  • Yeni bir evin medyan fiyatı: 314.800 $
  • Mevcut bir evin medyan fiyatı: 276,900 ABD doları
  • Eyalet içi devlet üniversitesindeki yıllık maliyet: 20.770 ABD doları (dört yıl için 83.080 dolar)
  • Devlet dışı devlet üniversitesindeki yıllık maliyet: 36.420 $ (dört yıl için 145.680 $)
  • Özel bir üniversitede yıllık ücret: 46.950 $ (dört yıl için 187,800 ABD doları)
  • Yeni bir aracın ortalama maliyeti: 35,285 ABD doları
  • Bir aile için ortalama sağlık sigortası primi: 18,764 ABD doları

Yeni evleri ekledik çünkü aileler genellikle bir ekmek yiyenin ölümünden sonra yerlerini değiştiriyorlar.

Alternatif olarak, mevcut evinizdeki ipoteğin ödenmesini isteyebilirsiniz. Ve her birkaç yılda bir yeni bir arabaya ihtiyaç duyulacağını tam olarak bekleyebilirsiniz. Üniversite masrafları ciddi bir değişkendir.

Devlet-dışı bir devlet okuluna, devlet dışı bir devlet okulunda ikinci ve özel bir üniversitede üçüncü bir çocuğa sahipseniz, toplam harcama 416.560 $ 'a ulaşacaktır.

1 milyon dolarlık hayat sigortanızın% 40'ından fazlası var!

Sağlık sigortası primleri göz ardı edilemez. Aileniz işveren planınız kapsamındaysa, ölümünüzden sonra özel sağlık sigortasına ihtiyaçları olabilir.

Sunulan sayı, aile politikası için ulusal ortalamadır ve durumunuza göre değişebilir. Ve garantili primlerin sadece gelecekte daha yüksek olacağını dinleyebilirsiniz.

Sağlık sigortası haricinde, bu listedeki diğer masraflar devam eden yaşam harcamalarının bir parçası değildir. En az birkaç yılda bir açılma garantisi olan büyük harcamalar.

Ve 1 milyon dolarlık hayat sigortanızın çoğunu kolayca yiyebilirler.

Kapamanız Gereken Diğer Durumsallıklar

Şimdiye kadar, tipik bir hane halkını etkileme olasılığı olan finansal yükümlülükleri açıklıyoruz.

Ancak, daha az belirgin olan yükümlülükler üretecek belirli durumlar olabilir.

Örneğin, bir işletme sahibiyseniz, ölümünüzde ödenmesi gereken borçlar veya başka mali yükümlülükler olabilir.

Ailenizde hiç kimse işinizi devralmaya yetkili olmayabilir veya bu işi devretmekle ilgilenmiyor olsa da, bu yükümlülüklerin ödenmesi işin satışını sağlamak için tamamen gerekli olabilir.

Bir başka olasılık da bir emlak yatırımcısı olmanız.

Eğer mülkünüz ağır borç altındaysa, malları satılıncaya kadar taşımak veya hatta gelir için nakit akışını serbest bırakmak için mevcut borçları ödemek için ekstra sigorta gelirleri gerekebilir.

Yaşlanan bir ebeveyn gibi genişletilmiş bir aile üyesine bakıyorsanız, ek paraya ihtiyacınız olabilir.

Bunlar, sigorta gelirlerinin karşılanması gereken pek çok harcama imkanından sadece birkaçıdır.

Milyon Dolar Vadeli Hayat Sigortası Poliçesi Gereksinimini Özetler

Yukarıdaki masrafları kırmanın amacı, sizi hayat sigortası satın almaktan korkutmak değildir.

Ancak, bir hayat sigortası poliçesi kapsamında ele almanız gerekebilecek olası finansal yükümlülükleri göstermektir.

Bu yüzden en az 1 milyon dolarlık bir kapsamı öneriyoruz.

Onun görünüyor İnanılmaz derecede büyük bir sayı gibi, ama bugünün maliyet yapısına dayalı olarak tamamen gerekli.

Birçok kişi için, özellikle ortalamanın üzerinde gelirleri olan veya beklenenden daha yüksek harcamalar için, 1 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi tamamen yetersiz kalacaktır. Bu durumlardan birinde iseniz, 2 milyon dolar veya daha fazla bir politika daha uygun olacaktır.

Neden Vadeli Hayat Sigortası - Neden Yatırım Tipi Hayat Sigortası Değil?

Yatırım değeri yaratan hayat sigortası almanız mı, yoksa “Vadeyi satın al ve farklılığa yatırım yap”

Çoğu zaman, tartışma, hayat sigortası lehine düzenlenmiştir.

Sadece ucuz değil, ama çok daha ucuz.

Ne kadar ucuz?

Tipik yatırım tipi sigorta poliçesi, bir vade politikasından 5 ila 10 kat daha fazla paraya mal olacaktır.

Yıllık prim 200.000 $ 'lık bir hayat poliçesi satın almak için 300 $ ise, eşdeğer miktarda hayat sigortası için 3,000 dolar olabilir.

Yatırım tipi hayat sigortası - bütün, evrensel, değişken - nakit değeri birikimine göre belirli bir değere sahip olabilir, ancak tipik tüketici için çok pahalılar.

En iyi örnek genç bir ailedir.

Küçük çocuk sahibi bir çift, maksimum hayat sigortası ihtiyacı sırasında. Çocuklar genç olduklarından, ebeveynlerden birinin ölmesi için destek sağlamak için çok fazla sigortaya ihtiyaç olacaktır.

Ama aynı zamanda sıkı bütçeler zamanı. Ebeveynler kariyerlerinde nispeten erken olabilir ve en yüksek kazançlardan yararlanamazlar.

Aynı zamanda masraflar da yüksek.

Bu, bir aile için yiyecek, çocuk bakımı, sağlık hizmetlerinin yoğun kullanımı ve giyim, mobilya ve hatta çocuklar büyüdükçe eğlence gibi bitmek bilmeyen talepleri içerir.

Tipik aile bütçesinde ihtiyaç duyulan hayat sigortası türünü karşılayacak yeterli alan yoktur.

Bu, sigorta sigortasının kurtarmaya giden klasik bir durumdur.

Aile çok daha büyük bir politika satın almak için çok daha ekonomik bir prim alabilir.

Ve her yaştan ve her koşulda insanlar için olduğu kadar, sigorta primlerine harcanmayan ekstra fonlar, mali durumunuzu kademeli olarak iyileştirmek için yatırılabilir.

Yani kesinlikle, vadeli sigorta çoğu insan için en iyi şekilde çalışacaktır.

Hayat Sigortası Prim Oranlarını Etkileyen Faktörler

Özel hayat sigortası tekliflerine geçmeden önce, ilk olarak hayat sigortası primlerini etkileyen faktörleri ele alalım.

Yaş tipik olarak tek en önemli prim faktörüdür. Yaşlandıkça, politikanın süresi içinde ölme olasılığı daha yüksektir.

Bu nedenle, bir politikaya mümkün olduğunca erken bir zamanda başvurmak çok önemlidir. Prim oranları her yıl tam anlamıyla artmaktadır. Sağlık yakın bir saniyedir.

Diyabet veya hipertansiyon gibi mortaliteyi etkileyebilecek herhangi bir sağlık sorununuz varsa, primleriniz daha yüksek olacaktır. Bu, gençken ve sağlıklıyken başvurmak için başka bir zorlayıcı neden.

Bu politikalar, sağlık koşullarına sahip kişiler için mevcut değildir, sadece sahip olmadığınız takdirde daha az pahalı oldukları anlamına gelir.

Politika terimi ayrıca primi etkiler.

10 yıllık vadeli bir politika, 20 yıllık bir dönemden düşük bir prime sahip olacak ve bu da 30 yıllık bir dönemden daha düşük olacak.

Terim ne kadar kısa olursa, sigorta şirketi bu sürenin dolması için bir tazminat ödemek zorunda kalmaz.

Politikanın boyutu önemli değil, düşünebileceğiniz şekilde değil.

Evet, 1 milyon dolarlık bir poliçe 500.000 $ 'lık bir poliçe daha pahalıya mal olacak.

Ama iki katına mal olmayacak.

Politika ne kadar büyükse, binlik maliyetler o kadar düşük olur.

Ölüm yardımının boyutu düşünüldüğünde, daha büyük politika her zaman daha uygun maliyetli olacaktır.

İş, hobiler ve alışkanlıklar Ayrıca politika maliyetini de etkiler.

Örneğin, belirli meslekler diğerlerinden daha tehlikelidir (kütüphaneciye karşı kütüphaneci düşünün). Derin deniz dalışı golften daha yüksek risklidir.

Sigara içmek, primlerini önemli ölçüde yükseltmek için garanti edilen tek etkinliktir.

Bu bilgi akılda tutularak, hayattan alıntılara geçelim.

Dönem Ödevi Tırnakları Hakkında

Fark edeceğiniz gibi, her tablonun geniş bir bilgi yelpazesi vardır. Herkesin farklı bir durumda olduğunu bilerek, hemen hemen akla gelebilecek her durum için teklifler sunduğumdan emin olmak istedim.

30 yıllık dönem, 20 yıllık dönem ve 10 yıllık dönem için teklifler ekledim. Bir tütün kullanıcısıysanız, sigara içenler için hayat sigortasından bazı alıntılar da ekledim.

30 Yıl Vadeli Hayat Alıntı Bir Milyon Dolar

Bir milyon dolarlık vadeli poliçenin pahalı olduğunu düşünenler için, 25 yaşındaki bir erkeğin iyi sağlıkta sadece 35 yaşında ve 795 dolarlık bir maliyetle yılda 645 dolara mal olduğunu fark edeceksiniz.

Aylık olarak neredeyse hiçbir şey yok!

SEKSYAŞ30 DÖNEM POLİTİKASIŞİRKET 1FİRMA 2ŞİRKET 3
ERKEK251.000.000 $ FACE AMOUNTBANNER YAŞAM
$645
KUZEY AMERİKAN CO.
$645
TRANSAMERİKA
$650
ERKEK351.000.000 $ FACE AMOUNTBANNER YAŞAM
$795
GENEL FİNANSAL
$804
ING
$808
ERKEK451.000.000 $ FACE AMOUNTBANNER YAŞAM
$1,885
GENEL FİNANSAL
$1891
AMERİKAN GENEL
$1,894
KADIN251.000.000 $ FACE AMOUNTAMERİKAN GENEL
$514
KUZEY AMERİKA CO.
$515
SBLI
$520
KADIN351.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$640
AMERİKAN GENEL
$694
GENEL FİNANSAL
$695
KADIN451.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$1,450
BANNER YAŞAM
$1,455
AMERİKAN GENEL
$1,456

20 Yıl Vadeli Hayat Alıntı Bir Milyon Dolar

20 yıl ve 30 yıl arasında fiyatlarda büyük bir düşüş var, çünkü sigortacılar hayat beklentisi hakkında endişelenmek zorunda değiller.

Birçok kişi için 20 yıllık bir politika, politika terimi tükendiğinde tam olarak yaşamak istedikleri yere götürür.

SEKSYAŞ20 DÖNEM POLİTİKASIŞİRKET 1FİRMA 2ŞİRKET 3
ERKEK251.000.000 $ FACE AMOUNTAMERİKAN GENEL
$414
BANNER YAŞAM
$425
SBLI
$440
ERKEK351.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$450
BANNER YAŞAM
$455
NOTH AMERİKA CO.
$485
ERKEK451.000.000 $ FACE AMOUNTBANNER YAŞAM
$1,155
SBLI
$1,160
GENEL FİNANSAL
$1,173
KADIN251.000.000 $ FACE AMOUNTAMERİKAN GENEL
$354
SBLI
$360
BANNER YAŞAM
$365
KADIN351.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$390
AMERİKAN GENEL
$404
BANNER YAŞAM
$405
KADIN451.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$880
BANNER YAŞAM
$895
TRANSAMERİKA
$930

10 Yıl Vadeli Hayat Alıntı Bir Milyon Dolar

Bir kez daha, senede 10 yıl daha kaybederek yıllık primde 200 dolarlık bir düşüş var.

Hayat sigortanız size bu terim seçeneklerini vermezse ve sadece ölüm yardımına odaklanmışsa, o zaman başka bir ajana ihtiyacınız vardır.

SEKSYAŞ10 DÖNEM POLİTİKASIŞİRKET 1FİRMA 2ŞİRKET 3
ERKEK251.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$260
BANNER YAŞAM
$285
MINNESOTA YAŞAM
$290
ERKEK351.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$270
BANNER YAŞAM
$295
MINNESOTA YAŞAM
$300
ERKEK451.000.000 $ FACE AMOUNTBANNER YAŞAM
$585
TRANSAMERİKA
$630
GENEL FİNANSAL
$637
KADIN251.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$230
BANNER YAŞAM
$245
ING
$248
KADIN351.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$240
BANNER YAŞAM
$255
ING
$258
KADIN451.000.000 $ FACE AMOUNTSBLI
$520
BANNER YAŞAM
$525
ING
$528

Sigara içen Dönem Ödeneği Bir Milyon Dolar

Orada tüm sigara içenler için - dikkat! Hayat sigortası balonlarının maliyetini burada göreceğiniz gibi.

Alışkanlığı tekmelemeyi düşünüyorsanız, şimdiki zaman kadar iyi bir zaman.

Bu tarafta da güçsüz değilsin.

Tanınmış bir sigarayı bırakma programını tamamlarsanız ve en az iki yıl sigara içmeden giderseniz, bazı hayat sigortası şirketleri size daha düşük bir oran verecektir.

Anında durumunuza yardımcı olmayacaktır, ancak aşağıdaki prim oranlarını gördüğünüzde, bunun işe yaramayacağı konusunda hemfikir olabilirsiniz!

SEKSYAŞ30 YR DÖNEM POLİTİKASIŞİRKET 1FİRMA 2ŞİRKET 3
ERKEK351.000.000 $ FACE AMOUNTKuzey Amerika Co
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
KADIN351.000.000 $ FACE AMOUNTKuzey Amerika Co
$2555
Transamerica
$2720
ihtiyatlı
$2765

Alt çizgi

Bir milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi almak çoğu insanın düşündüğü kadar pahalı değildir.

Daha pahalı kalıcı hayat sigortası poliçesini tercih edenler bile çoğu kez fiyata şaşırırlar.

Her iki durumda da, daha büyük miktarlarda kapsama alabilirsiniz ve yine de bankayı kırmayın. Ama hala gençken ve sağlığınız iyi durumdayken politikanıza kavuşun.

Videoyu izle: WARREN BUFFET KİMDİR? KENDİ SERVETİNİ SIFIRDAN YARATAN WARREN EDWARD BÜFE

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

GF ¢ 004 - Finansal Hayatınızı Yeniden Başlatmanın 5 Yolu
Maliye

GF ¢ 004 - Finansal Hayatınızı Yeniden Başlatmanın 5 Yolu

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC004.mp3 iTunes'daki “Good Financial Cents” Podcast'e abone olmak için buraya tıklayın. Suyun üstünde kalmak için mücadele ediyor musunuz? Birçok Amerikalı, bu mücadeleyle her gün uğraşıyor. Benim görevim denemek ve yardım etmektir. Future Purpose Coaching'den Karyn Lisk, “The 5 Series” adlı web semineri dizisine katılmamı istedi.
Devamını Oku
Ödünç Verme Kulübü Folyo Hesabı İnceleme
Maliye

Ödünç Verme Kulübü Folyo Hesabı İnceleme

Muhtemelen ABD'deki en büyük peer-to-peer ödünç platformu olan Lending Club'ı zaten biliyorsunuzdur. Site 2007 yılında faaliyete başladığı için neredeyse 16 milyar dolar değerinde kredi kullandı. Bunu, her iki tarafa da fayda sağlayacak kredi düzenlemeleri yapmak için aynı platformda nihai borç verenler olacak borçluları ve yatırımcıları bir araya getirerek yapıyor.
Devamını Oku
En İyi Finansal Danışmanlık Aldınız mı?
Maliye

En İyi Finansal Danışmanlık Aldınız mı?

Geçen gün beni gerçekten düşünen bir soru sordum. Bir müşteri bana, “Jeff, hayatında aldığın en iyi finansal tavsiye nedir?” Diye sordu. Gerçekten de, sahip olduğum tüm bilgilerden, tüm ipuçlarından, gerçekten bir düşünmek zorundayım. Yıllar boyunca aldığım tüm tavsiyeler, mutlak en iyi tavsiye nedir?
Devamını Oku