Maliye

Yüksek Net Değer İnsanları Hayat Sigortası veya Kendinden Sigorta Almalı mıdır?

Hayat sigortasına ihtiyaç duymadıklarını varsaymak için yüksek net değeri olan insanlar için muhtemelen sıra dışı değildir.

Sonuçta, belirli bir miktar paranız olduğunda, kendinizi esasen kendi sigortalı olarak değerlendirebilirsiniz.

Ama öz-sigorta sigorta değildir.

Bu yüksek net değer bireyler için bile geçerli olabilir.

Yüksek net değere sahip insanlar genellikle yüksek yaşam harcamalarına ve yüksek borçlara sahiptir.

Bir ailenin birincil gelir kazananının yokluğunda, büyük bir mülk bile şaşırtıcı derecede az zamanda tüketilebilir.

Bu nedenle, yüksek net değere sahip insanlar için hayat sigortası, yaygın olarak kabul edilenlerden çok daha önemlidir.

Sebeplerden bazıları nelerdir?

Hadi bir bakalım.

Son Giderleri ve Açıklanmamış Tıbbi Giderleri Ödemek

Ortalama cenaze maliyeti 8,700 dolardan fazla.

Ancak, yüksek net değere sahip bireyler için, bu rakam birkaç kat daha yüksek olabilir.

Finansal varlıklarda 1 milyon dolar ya da daha fazla bir mülk sahibi bırakırsanız, yönetilmesi oldukça kolay olabilir.

Ancak tıbbi masraflar farklı bir hikaye olabilir.

Tabii ki, sağlık sigortası poliçeleri sabit mahsup ve cepten çıkarılmış maksimum tutarlara sahiptir.

Ancak, bir yıl veya daha uzun süren uzun süreli terminal hastalığı olan bir durum, daha yüksek doğrudan maliyetlerle sonuçlanabilir.

Bir terminal hastasına uygulanacak deneysel prosedürler ve tedaviler için nadir değildir.

Sonra genişletilmiş hemşirelik bakımı meselesi var.

Bir bakım evinin şu andaki maliyetinin 100.000 $ 'ı aştığını ya da ayda 8,000 doların üzerinde olduğunu biliyor muydunuz?

Belli tür terminal hastalıkları ile, bir yıl veya daha fazla bir süre için bir bakımevinde olabilirsiniz.

Bu, sağlık sigortası tarafından kısmen kapsanmaktan daha iyi olmayan altı rakamlı bir harcama ile sonuçlanacaktır.

İyi bir sağlık sigortası ya da uzun süreli bakım sigortası planında bile, henüz açıklanmamış tıbbi harcamalar ve cenaze masrafları olmak üzere altı rakamla sonuçlanabilir.

Eğer finansal varlığınız 500.000 $ ile 2 milyon dolar arasındaysa, bu da sevdiklerinize önemli ölçüde daha az para bırakabilir.

Bir hayat sigortası poliçesi bu masrafları karşılayacaktır, tüm mülkünüzü ailenize bırakacaksınız.

Emlak Vergilerini Ödemek

Tarihsel olarak, emlak vergileri insanların hayat sigortası var yüksek net birincil nedenlerinden biridir.

Emlak vergileri, varislerinizden daha azını alabilecek büyük bir parçayı alabilir.

Federal emlak vergisi eşiği 2018 için 11.1 milyon dolar seviyesinde.

Ancak federal eşik artabildiği gibi, azalabilir.

Bu düşüş, hükümetin gelecekteki bütçe açıklarında bir delik açmak için vergi gelirlerini artırmaya çalışması durumunda gerçekleşebilir.

Genel olarak nüfusu etkileyecek olan artışları yürürlüğe koymaktan ziyade, daha zengin vergileri yükseltmek - daha az riskli - ve daha az risklidir.

Federal emlak vergisi, endişelenmeniz gereken tek kişi değil.

En az bir düzine devletin federal sınırın çok altında olan emlak vergisi eşikleri vardır.

Örneğin, hem Massachusetts hem de Oregon, 1 milyondan fazla değerli mülklerde emlak vergileri empoze etmektedir.

Emlak vergisi söz konusu olduğunda başka bir yakalama var ve hem federal hem de eyalet vergileri için geçerli.

Emlak vergisi amacıyla, mülkünüz, sadece mevduat, hisse senedi ve aracılık hesapları gibi finansal varlıklar değil, tüm varlık tabanınızdır.

Sitenizde bulunan diğer varlıklar şunlardır:

  • Emeklilik tasarrufları
  • Hayat sigortası devam ediyor
  • Kişisel konut
  • İkinci evler ve zaman dilimleri
  • Yatırım amaçlı gayrimenkul
  • Iş dünyası menfaatleri
  • Maddi olmayan varlıklar (patentler, telif hakları vb.)
  • Mobilya, eğlence ekipmanları, mücevher, sanat eserleri ve antikalar gibi kişisel eşya

Bu varlıklar hala sizi federal emlak vergisi kapsamına zorlamayabilir.

Ancak milyonlarca insan, vergiyi devlet düzeyinde tetiklemek için alacağı 1 milyon dolar ya da 2 milyon dolar değerinden daha değerli.

Kişisel Borçları Ödemek

Yüksek net değere sahip bireylerin sahip oldukları borç miktarını küçümsemek için bile nadir değildir.

Örneğin, brüt emlak değeriniz 3 milyon $ ise, ancak çeşitli kredilere 1,5 milyon dolar borçluysanız, sevdikleriniz bu borçları ödemek için mülkünüzün çoğunu tasfiye etmeye zorlanabilir.

Sorun, bir kez gittiğinizde, mülkünüz kalabilir, ancak geliriniz sizinle birlikte gidecek.

Mevcut borçlarınızı rahatça karşılayabilecek olsanız da, aileniz sizin geliriniz olmadan da aynı şeyi yapamayabilir.

Dahası, bu borçları servis edememe, ailenizin varlıklarını adil piyasa değerinden daha az borçlandırmasıyla sonuçlanabilir.

Faturalar biriktikçe ve para kısa olduğunda meydana gelen bir şey.

Yine başka bir olasılık, ailenizin bu borçları güvence altına alan varlıkları korumaya çalışmasıdır.

Bunu yapmak için, sıvı ve finansal varlıklarını tüketebilirler.

Yaptıkları gibi, bu varlıklardan gelir elde etmenin yanı sıra, kendilerini sürdürme yetenekleri de yavaş yavaş azalacaktır.

Sonunda, kırılabilirlerdi - hala borçlu fiziksel varlıklara sahipken artık taşıyamayacaklar.

Bu, çoğu zaman çok büyük mülklerin bile sonsuza dek kaybolduğudur.

İş Borçlarını Ödenmek

Bir çok yüksek net değere sahip birey önemli iş çıkarlarına sahiptir.

Ancak iş çıkarları ile birlikte iş borçları gelir.

Bir kez daha, bu borçlar hayattayken ve işinizi yürütürken kolayca servis edilebilir.

Ama ölümünüz, brüt işletme gelirlerinde bir düşüşe neden olabilir, bu da borçları ödemek için daha az nakit akışı bırakacaktır.

Ve tabi ki, sadece gittiğin için borçlar ortadan kalkacak anlamına gelmez.

Yüksek net değere sahip bireylerin hayat sigortasına sahip olmasının temel nedenlerinden biri ticari borçtan kaynaklanmaktadır.

Çoğu zaman, aile iş ile bağlantılı değildir ve ölümünüzden sonra bunu sürdüremez.

Borçlar hala orada olacak, ya servis edilmeli ya da tamamen ödenmelidir.

Ailenizin ihtiyaç duyduğu kapsama alanı sağlayabilecek hayat sigortası girin.

Yine başka bir şey olasılıktır (veya hatta olasılık) iş borçlarınızın kişisel garantinizi taşıdığını.

Bu durumda, iş borçlarınız kişisel mülkünüze uzanacaktır.

İş borcunu ödemek için hayat sigortası, ailenizin süresiz olarak faaliyet göstermeye devam etmesine izin vermeyebilir.

Ama işlerini satmak için zaman kazanacak ya da iş borcunu ödemek zorunda kalmadığı için kapatılacak.

Alışık Olduğu Davranışa Sığınak Sağlamak

Eğer olgun bir yaşta yaşıyorsanız, siz ve eşiniz emeklilik gelirlerinden ve finansal varlıklarınızdan elde ettikleri yatırım gelirlerinden uzakta olduğunuzda, hayat sigortası bu kadar önemli olmayabilir.

Ölümünüzden sonra bile gelirinizin çoğu ya da çoğu eşinize akmaya devam edecektir.

Fakat bağımlı bir aileniz varsa, özellikle çocuklar ve çalışmayan bir eşiniz varsa bu farklıdır.

Net bir birey olduğunuza göre, muhtemelen yüksek bir geliriniz var.

O para senin ölümüne kesinlikle kaybolacak.

Ama ailenizin yaşam masrafları olmayacak.

Örneğin, şu anda yılda 500.000 dolar kazandığınızı varsayalım.

Artık, her yıl bu maaştan 200,000 dolar tasarruf eden kararlı bir koruyucu olabilirsiniz.

Ama bu, ailenin üzerinde yaşadığı anlamına geliyor $300,000 yıl başına.

Bu gelir kaybolursa, daha az yaşamak zorunda kalabilirler.

Bu arzu edilen sonuçtan daha az olduğu için, onları desteklemek için büyük miktarda hayat sigortasına ihtiyacınız olacak.

Kolej özellikle önemli bir aile gideridir.

Bir çocuğu kaliteli bir okula göndermek için birkaç yüz bin dolara mal olabilir.

Çok sayıda çocuğunuz varsa veya herhangi biri uzun bir eğitim gerektiren bir kariyere devam etmek istiyorsa, toplam maliyet daha yüksektir.

Sadece bir eğitim için bile büyük bir hayat sigortası poliçesi, ölümünüzden sonra gerçekleşebilir.

Yüksek Net Değerli Kişilere Yönelik En İyi Politika Nedir?

Bir net değerinde bir birey olsanız bile, hayat sigortası için çok fazla para ödemek ya da ihtiyacınız olandan daha fazlasını yapmak istemezsiniz.

Kapsamı belirli ihtiyaçlarla eşleştirebilirsiniz.

Çoğu durumda, vadeli hayat sigortası en uygun maliyetli olacaktır.

Hayat sigortası ve diğer yatırım türü politikalarından çok daha az masraflıdır.

Bu sadece prim maliyetlerini düşük tutmakla kalmaz, aynı zamanda daha fazla kapsama almanızı sağlar.

Ayrıca, belirli harcamalara karşı daha iyi eşleşme eğilimi gösterir.

Örneğin, mülkünüzün brüt 4 milyon dolar değerinde olduğunu, ancak 2 milyon dolarlık borcunuz olduğunu da söyleyelim.

Tüm borcun 20 yıl içinde tam olarak ödenmesini bekliyorsanız, 20 yıllık bir dönem için 2 milyon dolar Bu arada onları kapsayacak.

Tam olarak ödeme yaptıktan sonra, kapsama gerek olmayacak ve politikanın süresinin dolmasına izin verebilirsiniz.

Durum, çocuklarınız için kolej eğitimi sağlamaya benzer.

Eğitimlerini tamamlayana kadar sadece bir politikaya ihtiyacınız olabilir.

Yukarıdaki durumların her birinde, hayat sigortası en iyi seçimdir.

Ancak, eşiniz için ek fonlar bırakmak istiyorsanız, bir tür kalıcı sigortaya bakmanız gerekebilir.

Dönem politikaları zaman aşımına uğrar ve bunları belirli bir yaşın ötesinde değiştiremezsiniz.

Öte yandan, hayatın sonuna kadar bir yaşam politikası tam anlamıyla sürecek.

Tabii ki, bu yıllık prim daha fazla mal olacak demektir.

Ancak, yüksek bir net değere sahip bir bireyseniz, en iyi kapsam ve maliyet kombinasyonunu düşünmek için zaman ayırmaya değer.

Hayat sigortası için alışveriş yaparken, ihtiyaçlarınız için en iyi fiyatı ve politikayı elde etmenizi sağlamak için ABD'deki en iyi on hayat sigortası sağlayıcısına yaptığım incelemeye bir göz atın.

Sevdiklerinizin tüm mülkünüzün yararını ölümünüzde alabilmelerini sağlamanın en iyi yolu budur.

Videoyu izle: En Uygun Yaşam Sigortası Nasıl Olur? / En İyi Hayat Sigortası / Emre Dorman

Popüler Mesajlar

Kategori Maliye, Sonraki Makale

Groupon Kuponları ile Para Tasarrufu Fırsatları bulun
Maliye

Groupon Kuponları ile Para Tasarrufu Fırsatları bulun

Groupon kuponlarıyla nasıl para biriktirilirsiniz. Muhtemelen Groupon'u duydunuz ya da kullandınız. Groupon, tüketicilerin hem gündelik ürünler üzerinde hem de tatil ve diğer kaçamaklar gibi ara sıra müthiş indirimler sunarak, yılda binlerce dolar tasarruf etmelerine yardımcı oluyor. Şimdi Groupon'daki arkadaşlarımız, Groupon Coupons departmanı aracılığıyla bizimle paylaşmak için daha da fazla para tasarrufu sağlayan fırsatlara sahip.
Devamını Oku
32 Meşru Ürün Test Fırsatları
Maliye

32 Meşru Ürün Test Fırsatları

Çevrimiçi para kazanmanın en heyecan verici yollarından biri, ürünleri test etmek. Şirketler sürekli olarak yeni ürünleri test etmek ve daha sonra geri bildiriminizi paylaşmak için size para ödüyorlar. Bu siteler, ürün test edenlerini arayan şirketlerle bağlantı kurmanıza yardımcı olacaktır. Ürünlerin test edilmesi, şirketlerin potansiyel müşterilerin isteklerini ve ihtiyaçlarını anlamalarına yardımcı olmak için çok önemli bir adımdır.
Devamını Oku
7 Ucuz Yemek Hazırlık Fikirleri
Maliye

7 Ucuz Yemek Hazırlık Fikirleri

Bakkal masraflarını azaltmanın yollarını mı arıyorsunuz? Bir aileyi ya da tek bir kişiyi beslemek maliyetli olabilir. Ancak, yemek hazırlığı için büyük tasarruf yolları vardır. Çok sayıda güçlü yemek hazırlama fikirlerini bilmek ve yapmak için pahalı olmayan yemeklerin bir listesini yapmak paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Sistemin nasıl çalıştığını bilmek zorundasınız.
Devamını Oku
Borç Varsa Hayat Sigortası Satın Almalı mı?
Maliye

Borç Varsa Hayat Sigortası Satın Almalı mı?

Mali işler dar olduğunda, ihtiyacınız olan en son şey para harcamanın yeni bir yoludur. Anladım. Öyleyse borç ve mücadelede iseniz, dışarı çıkmak ve hayat sigortası almak için zaman mı? İşler bitene kadar beklemek daha iyi olmaz mıydı? Cevap “evet ve hayır” dır ancak muhtemelen düşündüğünüz nedenlerden dolayı değildir.
Devamını Oku