Yatırım

Roth IRA Recharacterization Kuralları - Bir Roth IRA Dönüşümünü Geri Al / Geri Al

Hayatında kaç kez bir dilek istediğini “üstesinden gelmek”Veya“geri al“.

Çoğu zaman yaptığınız kararla ve onunla birlikte gelen yankılarla sıkışmışsınız.

Yatırım söz konusu olduğunda, çoğumuz yıllar boyunca hatalar yaptık. Emeklilik planınızı yeterince desteklemiyor ya da bir felakete dönüşen “sıcak hisse senedi” satın alıyor; bunlar geri dönüşü olmayan kararlardır.

“Yinele” içinde para kazanmanıza izin veren bir karar, Roth IRA dönüşümdür.

Roth IRA'sını zamanından önce dönüştürmüş olanlar için, bilmeniz gereken şey daha iyi bilinen bir IRA'ya geri döndürmek için bilmeniz gerekenler.Recharacterization“.

IRA Recharacterization'daki bilmeniz gereken kurallar. Roth IRA kuralları ve katkı limitleri hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz!

2010 Dönüşüm Etkinliğinin Tekrarı

2010 Roth IRA Conversion etkinliğini henüz duymadıysanız, blog'umu daha önce hiç ziyaret etmediniz. Tamam, seni affediyorum. 2010 2010 yılı, dönüştürebileceğiniz gerçek yıl iken, talep edilen gelir 2011 ve 2012 tarihlerine kadar ertelenebilir.

Bundan yararlanmak için büyük bir çoğunluk beklemekte olan IRS, verginin nasıl ödeneceği konusunda özel bir hüküm oluşturmuştur. IRS size 2011'de dönüşüm tutarının% 50'sini ve 2012'de kalan% 50'sini talep etme seçeneği sunmuştur. sadece 2010'da. 2010'dan sonra vergiler, bir sonraki yıl içinde tam olarak ödenecek.

İki yıllık süre boyunca vergiyi ödemeyi seçerseniz, vergi oranının sadece o yıl için belirlendiğini unutmayın. Örnek olarak, 2011 yılında vergiyi o yıl için vergi paranıza dayalı olarak ödersiniz. Geliriniz 2012 yılında bir şekilde gökyüzü roketine düşerse, o yıl dönüşüm için daha fazla vergi ödeyeceksiniz.

Neden bir Roth IRA Dönüşümünü Yeniden Kabul Ediyorsunuz?

Bu harika bir soru! Dow Jones'un tekrar 10.000 civarında seyretmesiyle, önümüzdeki birkaç yıl içinde Roth IRA'nın yeniden sınıflandırılmasını istemeyeceğinizi umuyorum. Bir Roth IRA Dönüşümünü tersine çeviren çoğu kişi, aşağıdaki nedenlerden dolayı bunu yaptı.

Dönüşüm sırasında, geleneksel IRA'nızın hesap değeri o yıl için normal gelir olarak eklemeniz gereken şeydir. Roth'un hala saygın düzeylerde olduğu 2008'de bir Roth IRA dönüşümü gerçekleştirdiyseniz, Recharacterization bir tanrıçadır.

Niye ya? Çünkü, hesap bakiyeniz daha yüksek olduğunda dönüşümü tersine çevirebilir ve şimdi daha düşük bir oranda yeniden dönüştürebilirsiniz. Özünde, bu dönüşümde daha az gelir vergisi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu bir yineleme için nasıl?

Son tarihi özledin mi?

Herhangi bir büyük kuponda olduğu gibi, genellikle bir son kullanma tarihi vardır. Yeniden sınıflandırılma farklı değil. Sizde var Takvim yılının 15 Ekim günü Yıldan sonra yeniden tanıştırmaya dönüştürdünüz. 2008'in dönüşümlerini tersine çevirmek isteyenler için; Üzgünüm ama çok geç.

Gelecekte bir referans için, bir Roth'tan bir geleneksel IRA'ya geri dönüşümü yeniden denemek istiyorsanız aynı vergi yılı içinde bir Roth'a veya IRA'nın yeniden teyit edilmesinden sonraki 30 gün içinde tekrar geri dönüşüne izin verilmez.

Diğer bir deyişle, bu yılın başlarında bir Roth'a geçen ve daha sonra tekrar değiştirilen bir IRA bu yıl bir Roth'a dönüşemez. Yeniden dönüşümün en az 1 Ocak tarihine kadar veya daha sonra İRA'nın geleneksel hale getirilmesinden 30 gün sonraya kadar ertelenmesi gerekir.

Rekonstrüksiyonun Nasıl Rapor Edileceğine Dair Kurallar

Dönüşümü tersine çevirmek için, ilk adım IRA sorumlunuza başvurmaktır. Örneğin, çoğu aracı kurumun tamamlanması için kendi evraklarında kendi evrakları olacaktır. Vergi beyannamesi verdiyseniz veya vermediyseniz, bir sonraki adım size bağlı olacaktır. Henüz kayıt yaptırmadıysanız, 1040 numaralı formu güncellemeniz yeterli olacaktır. Daha önce başvurduysanız, 1040x biçiminde değiştirilmiş bir iade işlemi yapmanız ve çizim tahtasına geri dönmeniz gerekir.

Son Recharacterization Sorusu

Sadece hisse senedi veya hisse senedi hisselerinin dolar bazında yeniden karakterizasyon mu? - İşte benim durumum: 2010 yılında, geleneksel IRA şirketimdeki 10.000 hisse senedini yeni açılmış bir Roth IRA'ya taşıdım (My Roth hesabım 10.000 hisse (dolar değeri değil). transfer yaptı.

O sırada beklenen umudum, hisse senedinin bir yıl içinde değer kazanacağını, sonra Roth'a dönüştürüldüğü sırada değer verilen 10.000 hisse üzerinde vergi ödeyebilir ve Roth IRA'da vergi yükü olmadan kazanç elde edebilirim. Maalesef, hisse senedi fiyatı yükselmedi, ancak önemli ölçüde düştü.

Sonuç olarak, brokerage hizmetimin 2011'in takip eden Nisan ayının Nisan ayında Roth'tan geleneksel IRA'ya kadarki 10.000 hisse senedini yeniden dönüştürmesini (veya yeniden karakterize etmesini) istedim. Yeniden karakterizasyon başarılı bir şekilde tamamlandı.

Bununla birlikte, aracı kurum servisim İRA dönüşümünü $ tutarıyla (hisse senedini değil) bildirdi. Nisan 2011'de yapılan yeniden karakterizasyon sırasında 10.000 hisse senedinin $ değeri, 2010'da Geleneksel IRA'dan Roth IRA'ya geçiş sırasındaki değerinden önemli ölçüde daha az olduğu için.

$ Değerleri arasındaki farkın vergi borcunu mu aldım? 10,000 hisse yeniden karakterizasyonumun vergi sonucu olmadan doğru şekilde tamamlandı mı? Hisse senetleri Roth IRA'mdaki tüm zaman boyunca işlem yapmadığımı vurgulamak isterim. Sadece geleneksel IRA'dan 10.000 hisseyi Roth'a taşıyarak onları Roth'tan geleneksel IRA'ya geri döndürüyorum.

  • Tüm Roth dönüşümleri ve yeniden derecelendirmeler dolar cinsinden rapor edilir. Bakıcıya, dönüştürmek istediğiniz hisse adedini söylerseniz, bu hisselerin değerini 1099R'de rapor edecek ve bu değeri gelirinizde rapor etmelisiniz.Yeniden ölçtüğünüzde, yeniden tanıştırmayı, yeniden yorumlanmasını istediğiniz orijinal dönüşümünüzün dolar tutarı cinsinden talep etmeniz gerekir.

Durumunuzda, mevcut bir Roth yerine yeni bir Roth IRA'ya dönüştünüz. Böyle bir dönüşümün tam bir yeniden karakterize edilmesi, Roth'un dönüşümünüzden başka bir şey tutmaması nedeniyle tüm Roth'un yatırım sonuçlarını hesaplamak için hiçbir kazanç hesaplaması yapılmaması gerektiğidir.

Bu nedenle, bu Roth IRA'nın şu anda bir -0- dengeye sahip olması ve bu hisselerin indirgenmiş değerinin TIRA hesabınıza geri döndürülmesi gerekiyor. Dönüşümünüzdeki vergi faturasını kaldırdınız. Roth IRA'ndayken hisse senedine ödenen temettülerin olmadığını farz ediyorum.

2. İkinci sorum, 2010 ve 2011 yıllarında yaptığım gibi Roth ve Geleneksel IRA arasında kaç kez ileri ve geri gidebilirim? Roth'tan geleneksel IRA'ya dönüşümün sayısını (ve yeniden karakterizasyonunu) 1 yılda veya kişinin hayatında sınırlayan herhangi bir kural var mı?

  • Aynı varlıkları yeniden dönüştürmek için bir zaman sınırı vardır. Bu zaman sınırı, reharacterization tarihinden 30 gün veya dönüşümü takip eden yılın 1 Ocak'ından hangisi daha uzunsa. Diğer dönüşümünüz 2010'da olduğu ve Nisan 2011'de yeniden hak kazandığınız için, Nisan'ın yeniden teyit edilmesinden 30 gün sonra yeniden dönüştürebilirsiniz.

2012'ye kadar beklemek zorunda kalmadınız çünkü geri dönüştürülmüş dönüşümünüz bir 2011 dönüşümü değil, 2010 dönüşümüydü. Bu sadece bekleme süresidir ve sadece aynı varlıkları yeniden dönüştürürken uygulanır. Büyük IRA'ları kısmi dönüşümler gerçekleştiren kişiler, diğer tutarları IRA’nda bekleme süresi olmadan dönüştürebilir.

Yeniden başladığınızda, etkinliğinizi vergi beyannamelerinizde bildirmeniz gerektiğini unutmayın. 2010 için, yeniden formüle edildikten sonra dosyalamadığınız sürece, dönüşümünüzü bildirmek için Form 8606'ya başvurmalısınız. Eğer dönüşümünüzü yeniden düzenledikten sonra başvurduysanız, 8606'ya ihtiyacınız olmasa da, 2010 dönüşünüzde hem dönüşümü hem de tarih ve tutarın tarihini ve miktarını ve geri kazanımın ne kadar olduğunu gösteren açıklayıcı bir ifade içermeliydiniz. TIRA'ya geri aktarıldığında.

Ne siz, ne de IRS, 1099R'yi, Ocak 2012'ye kadar röleleştirme için almadı, ancak 2010'un bir dönüşümünü yeniden ele aldığınızı belirtmek için 1099R kodlanmış olmalıdır. Tüm bunlar 2010'a uygulandığından, 2011 dönüşünüzün bu geri çekilme hakkında daha fazla bir şey yansıtması gerekmiyor.

Açıklayıcı ifadeler eklemezseniz, IRS yaptığınız şeyi ve dönüştürmenizin ne kadarının yeniden karakterize edildiğini anlama konusunda sorun yaşayabilir.

Videoyu izle: Roth IRA Recharacterization: Zengin Yapabildiğiniz Do-Over

Popüler Mesajlar

Kategori Yatırım, Sonraki Makale

Basit bir IRA Hakkında Bilmeniz Gereken 7 Şey
Yatırım

Basit bir IRA Hakkında Bilmeniz Gereken 7 Şey

Çoğu insan bir BASİT IRA'yı hiç duymamış ve bunun 401 (k) 'dan nasıl farklı olduğunu merak etmektedir. BASİT bir IRA, Çalışanlara Tasarruf Yatırım Eşleştirme Planı anlamına gelir. BASİT bir IRA'ya başlamak: SIMPLE IRA hakkında bilmeniz gereken 7 şey. BASİT IRA Kurulumu ve Dosyalama Gereksinimlerini Korumak SIMPLE IRA'yı Nereden Açabilirim?
Devamını Oku
Warren Buffet'dan 15 İş Dersi
Yatırım

Warren Buffet'dan 15 İş Dersi

Dünyada ünlü olmakla ünlü olduğu bilinen insanlar var. Kim Kardashian ve Paris Hilton'u düşünün. Warren Buffett bu kalabalığın içinde değil (şükürler olsun!). Tüm zamanların en başarılı yatırımcısı olarak kabul edilir. O, borsa değerlemelerine bağlı olarak, dünyanın en zengin insanlarından biridir - çoğu zaman en zengin olanıdır.
Devamını Oku
GFC 031'e sorun: Bir IRA'ya Hala Katkıda Bulunabilir miyim - Vergi Aracımı Almasam bile mi?
Yatırım

GFC 031'e sorun: Bir IRA'ya Hala Katkıda Bulunabilir miyim - Vergi Aracımı Almasam bile mi?

Roth IRA'lar hakkındaki tüm konuşmalar ile, özellikle de vergiden düşülebilir olmadıkları takdirde, geleneksel IRA'ları unutmak kolaydır. Bir Ask GFC okuyucusu bu konuyla ilgili bir soru sordu: “Şirketim için en büyük katkıyı 401K planına yaptım. Herhangi bir IRA katkısı vergi indirimi almayacak olmama rağmen hala bir IRA'ya (vergi sonrası) katkıda bulunabilir miyim?
Devamını Oku